30 dní pro lepšího muže 16. den: Vytvořte rozpočet

S ekonomikou v nádrži je důležitější než kdy jindy utáhnout opasek a dostat své finance pod kontrolu. Nejúčinnějším nástrojem, jak toho dosáhnout, je nízký rozpočet. Znovu jsem měl zapnutou, vypnutou věc s rozpočty. Ale když jsem je použil, moje finanční situace se vždy zlepšila. Samozřejmě se nakonec stane, že zlenivím, přestanu si dělat čas na revizi svého rozpočtu a vrátím se zpět k tomu, abych to finančně omezil. I když nezačnu utrácet jako vysoký válečník, všiml jsem si, že když nedodržuji rozpočet, moje finanční situace stagnuje a nezlepšuje se. A jako mužům, zvláště mužům, kteří tuto 30denní výzvu přijímají, nám jde o neustálé zlepšování. Dnes tedy vytvoříme rozpočet. Pojďme.


Výhody rozpočtu

Dává vám kontrolu.Muž má vždy kontrolu. Má na starosti. Ale když nemáte rozpočet, vaše peníze vás ovládají, nikoli naopak. Chcete být mužem s plánem, ne tím mužem, který se vznáší s hlavou v oblacích.

Snižuje stres.Pokud nedodržíte rozpočet, nevyhnutelně se dostanete do situace, kdy nebudete vědět, kolik peněz máte na účtu, a nakonec vám vznikne nějaký poplatek za přečerpání. Nevědomí, kolik peněz máte k dispozici, může způsobit spoustu zbytečného stresu. Nevíte, jestli se váš šek odrazí; nevíte, jestli budete mít dost peněz na měsíční nájem; nevíte, jak budete platit za mimořádnou událost, pokud k ní dojde. Tím, že máte rozpočet, můžete přesně vědět, co se děje dovnitř a ven, a soustředit se na důležitější věci ve svém životě.


Zvyšuje důvěru.Je něco, co přesně ví, kam vaše peníze jdou, co zvyšuje vaše sebevědomí. Myslím, že to má co do činění s pocitem kontroly, který vám rozpočet dává. Navíc rozpočet vám pomůže rozhodovat se rychleji a sebevědoměji. Namísto lemování a přetahování se o každý jednotlivý nákup, který provedete, se můžete jen podívat na svůj rozpočet, zjistit, zda na něj máte k dispozici peníze, a rozhodnout se.

Jak vytvořit rozpočet

1) Vyhodnoťte svůj měsíční příjem.Shromážděte své výplatní pásky a zjistěte, kolik přesně každý měsíc přinesete. Pokud jste samostatně výdělečně činní nebo pracujete na boku, udělejte si podrobný odhad, kolik vyděláte za měsíc. Než začnete s rozpočtováním, musíte vědět, s jakými penězi musíte pracovat.

2) Uveďte své fixní výdaje.
Fixní výdaje jsou ty, které zůstávají každý měsíc přibližně stejné. Obvykle nemůžete udělat mnoho pro změnu částky, kterou platíte z fixních výdajů. Fixní výdaje mohou zahrnovat věci jako platby nájemného nebo hypotéky, pojištění auta, platby za auto a zdravotní pojištění.


3) Odečtěte celkové fixní výdaje od celkového měsíčního příjmu.Zbývající částka je částka, se kterou můžete pracovat pro své variabilní výdaje. Pokud jsou vaše fixní výdaje vyšší než váš celkový měsíční příjem, máte potíže. Možná budete muset přejít na menší dům nebo možná prodat auto a pořídit si starý šlehač, aby vám zbyly peníze na věci jako jídlo, plyn a úspory.



4) Nastavte výdajový cíl pro variabilní výdaje.Nyní, když víte, s jakými penězi musíte pracovat, můžete začít rozpočtovat své variabilní výdaje. Variabilní výdaje jsou ty, které se mění z měsíce na měsíc. Máte určitou míru kontroly nad variabilními výdaji. To jsou oblasti, kde můžete nejvíce omezit a začít se ve svých financích dostávat dopředu. Variabilní výdaje zahrnují položky, jako jsou potraviny, benzín, jídlo a zábava. Pro každý variabilní výdaj si stanovte přiměřený cíl útraty.


Dva nejdůležitější variabilní výdaje a ty, na které byste měli rozpočet, než začnete rozpočtovat ostatní, jsou penzijní a nouzový fond. Přiznejme si to, pokud jde o odchod do důchodu, už se nemůžeme spoléhat na to, že ho budeme financovat z práce nebo od vlády. Je tedy na nás, abychom to udělali. Každý měsíc si odložte malé množství, které můžete vložit do Roth IRA nebo 401K.

Kromě spoření na důchod si každý měsíc naplánujte nějaké peníze na nouzový fond. Tyto peníze mají být použity pouze v mimořádných případech, jako je neočekávaná nezaměstnanost nebo opravy automobilů. I když si na začátku můžete ponořit jen 25 $ měsíčně, je to lepší než nic. Většina finančních odborníků souhlasí s tím, že byste si měli spořit dostatečně na tři až šest měsíců životních nákladů. Pokud hledáte dobré místo pro uložení nouzového fondu, podívejte se na ING Direct. Je to online banka a mají slušné úrokové sazby. To je to, co používám.


Kromě důchodového účtu a nouzového fondu můžete také chtít rozpočet na to, čemu říkám „účet svobody“. Vkládám měsíční částku na účet, abych zaplatil výdaje, které se během roku pravidelně objevují. To zahrnuje roční dovolenou, výměnu oleje, svatební dárky, vánoční dárky, návštěvy zubaře a lékaře atd.

4) Odečtěte celkové měsíční výdaje (fixní a variabilní).Cílem je, aby vaše výdaje byly nižší než váš příjem. Pokud tomu tak není, budete to muset trochu upravit tak, aby to bylo. To může znamenat omezování nebo omezování věcí, jako je chodit na jídlo nebo kabelová televize. Pokud máte nějaký přebytek, vložte jej do svého nouzového fondu nebo do důchodu.


5) Sledujte výdaje.Jakmile vytvoříte rozpočet na daný měsíc, sledujte každý jeden cent, který utratíte, abyste se ujistili, že zůstanete v rámci svého rozpočtu. Sledování vašich výdajů se vám také bude hodit při vytváření rozpočtu na příští měsíc. Budete moci zkontrolovat, kolik jste utratili za předchozí měsíc, a podle toho upravit svůj rozpočet. Jedním z nejlepších způsobů, jak jsem zjistil, jak sledovat vaše výdaje, je Mint.com. Svůj bankovní účet můžete připojit k mincovně a každý týden dostanete zprávu, která vám řekne, kolik jste utratili za potraviny, benzín atd. Může být velmi užitečné a poutavé sledovat, jak jsou vaše výdaje rozděleny na barevný koláčový graf; můžete být překvapeni, jaká část vašich peněz bude věnována například jídlu.

Jednou z nejlepších metod, jak udržovat rozpočet ve staré škole, je vložit peníze, které jste rozpočtovali na určité věci, jako jsou potraviny, do obálek. Peníze v obálce použijete pouze při nákupu této věci. Jakmile dojdou peníze, za měsíc jste v dané kategorii utratili.

6) Zkontrolujte svůj rozpočet každý měsíc.
Každý měsíc si projděte rozpočet z minulého měsíce a podívejte se, jak jste si vedli. Uvidíte, kde jste si vedli dobře a kde se můžete zlepšit. Po kontrole celý proces zopakujte a vytvořte rozpočet na příští měsíc.


Nástroje pro rozpočtování

Níže jsme vytvořili krátký seznam rozpočtovacích nástrojů, které vám mohou pomoci začít s rozpočtem. Na všech je hezké, že jsou zdarma!

Online

Tabulky rozpočtování zdarma

Dnešním úkolem je vytvořit rozpočet!Pokud již máte rozpočet, zkontrolujte jej, hledejte způsoby, jak zvýšit úspory a návrat do důchodu, a podívejte se na některé z výše uvedených zdrojů, které vám pomohou sledovat vaše výdaje.

Poslechněte si náš podcast o tom, proč potřebujete rozpočet: