30 dní pro lepšího muže 25. den: Začněte plán na snížení dluhu

Od té doby, co jsem absolvoval právnickou školu, jsem se podíval na dluh, který jsme s Kate nahromadili během naší školy. A není to hezké. Nesnáším dluh. Nesnáším ten pocit, že dlužím někomu jinému peníze. Nesnáším pomyšlení: „Dobře, mám spoření x!“ A pak si uvědomil, že když vezmu v úvahu, jak velký dluh mám, ve skutečnosti nemám nic na jméno.


Určitý dluh je nutný k tomu, abychom se v životě dostali dopředu a vybudovali si budoucnost. Existuje však jen málo věcí, které jsou více emasulující než nadměrný dluh. Muž by se měl snažit být maximálně soběstačný. Umět se postavit na vlastní nohy. Umět si plánovat budoucnost, aniž by se někdo trápil minulostí. Být osvobozen z pout závislostí. Žít bez toho, aby se mu přes rameno díval jiný muž.

O tyto věci vás okrádá dluh. Úrok z vašeho dluhu je vaším únoscem a zastíní vás, ať jste kdekoli:


'Úrok [na dluh] nikdy nespí, nevolnost ani neumírá; nikdy nejde do nemocnice; funguje v neděli a ve svátky; nikdy to nebere dovolenou; nikdy nenavštěvuje ani necestuje; není to potěšení; nikdy není propuštěn z práce ani propuštěn ze zaměstnání; nikdy nefunguje ve zkrácených hodinách. … Jakmile se zadlužíte, úrok je vaším společníkem každou minutu dne i noci; nemůžete se jí vyhýbat ani z ní nevyklouznout; nemůžete to odmítnout; nepodléhá ani prosbám, požadavkům nebo příkazům; akdykoli se mu postavíte do cesty nebo překročíte její směr nebo nesplníte její požadavky, zdrtí vás. '
-J. Reuben Clark Jr.

Za posledních 10 let měli lidé dost nešťastný postoj k financím v domnění, že ekonomika udrží krok s jejich dluhem. Recese tuto bublinu fantazie roztrhla. Průměrná americká rodina nese dluh na kreditní kartě od 8 000 do 10 000 $, a to ani nezahrnuje částku, kterou dluží za nová auta!


Lidé se probudili ze své orgie utrácení s ošklivou, dluhem naplněnou kocovinou. I když vám dluh, který jste na sebe vzali, příliš nebolí, splácení dluhu je rozhodně mužná věc. Být bez dluhů vám poskytuje bezkonkurenční pocit nezávislosti a sebeúcty.



Existuje několik způsobů, jak zaútočit na svůj dluh. Níže uvádíme dva návrhy. První věc, kterou musíte udělat, je zjistit, kolik si každý měsíc můžete dovolit splatit svůj dluh. Začněme tedy tam.


Poznámka: Mnoho finančních odborníků vám doporučujezaložit nouzový fondnež začnete splácet dluh. Volba je na tobě.

Přijďte se svým měsíčním dluhovým oříškem

Pokud jste neplatili nic na svůj dluh nebo pokud jste neplatili příliš mnoho, protože máte pocit, že ve vašem měsíčním příjmu není žádná kroutící se místnost, pak první věc, kterou musíte udělat, je zjistit přesně kolik můžete každý měsíc zaplatit na svůj dluh vyplněním měsíčního rozpočtu.


Vraťte se ke svému rozpočtu, který jste vytvořili před několika dny.Kolik máte odloženo na splacení dluhu? Mohl byste odložit více? Možná si říkáte: „Na splacení mého dluhu už nezbývají žádné peníze! Dosáhl jsem svého limitu. ' Ale zjistil jsem, že pokud budeme vypadat dostatečně tvrdě a budeme ochotni se obětovat, vždy můžeme najít více peněz, které mohou jít na splacení našeho dluhu. Můžete se například zbavit kabelu, sdílet jedno auto s manželem nebo si místo jídla vzít oběd do práce. Udělejte dost těchto maličkostí a rychle budete mít pěknou hromadu peněz, které mohou jít na splacení vašeho dluhu.

Možnost č. 1: Nejprve splatte dluh s nejvyšší úrokovou sazbou

Splatit svůj dluh s nejvyšší úrokovou sazbou jako prvnínejekonomičtější smysl. Řešením půjček, které vás na úrocích stojí nejvíce, můžete dlouhodobě ušetřit peníze a možná budete schopni splatit dluh rychleji. Chcete -li začít snižovat svůj dluh tímto způsobem, postupujte takto:


Popadněte papír a sepište všechny své dluhy v pořadí od nejvyšší úrokové sazby po nejnižší úrokovou sazbu.Obvykle budou vaše nejvyšší úrokové sazby u kreditních karet a půjček na auto a nižší úrokové sazby u studentských půjček.

Zaměřte se na splacení dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou.Vezměte si dluhový oříšek, který jste právě vypočítali, a nasměrujte co nejvíce na splácení dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou.


Pokračujte v minimálních platbách na zbytek svého dluhu.Nemůžete zaplatit jednomu věřiteli na úkor ostatních, jinak skončíte v hlubokém doo doo.

Jakmile je dluh s nejvyšší úrokovou sazbou splacen, začněte peníze, které jste na něj platili, dávat do dluhu s další nejvyšší úrokovou sazbou. Když je tento dluh splacen, začněte se držet další nejvyšší úrokové sazby a tak dále, dokud nebude vše splaceno.

Možnost č. 2: Plán sněhové koule Dave Ramseyho

Jedním z plánů splácení dluhu, který je mezi lidmi oblíbený, jeDave Ramseyho'Plán sněhové koule.' Funguje to takto:

Seznamte své dluhy v pořadí od nejnižšího zůstatku po nejvyšší zůstatek.Neberte v úvahu úrokovou sazbu. Soustředíme se pouze na rovnováhu dluhu.

Rozdělte co nejvíce ze svého měsíčního rozpočtusplácení dluhu s nejnižším zůstatkem.

Jakmile je dluh s nejnižším zůstatkem splacen, vypřipočtěte dolary, které byly k tomuto dluhu, k tomu, co jste platili proti dalšímu nejnižšímu dluhu. Pokaždé, když splatíte dluh, částka, kterou můžete použít na zbývající dluhy, je o něco větší. Název tedy „Dluhový plán sněhové koule“.

Výhodou plánu dluhové sněhové koule jepsychologický. Tím, že uspějete nejprve se splácením malých dluhů, získáte okamžitou pozitivní zpětnou vazbu, která vás může povzbudit k pokračování ve splácení dluhu. Nevýhodou metody sněhové koule je, že nakonec zaplatíte více na úrocích, než kdybyste šli po dluhu s nejvyšší úrokovou sazbou jako první. Pokud se vám však představa zaplacení účtu za kreditní kartu ve výši 10 000 $ zdá příliš skličující, vydejte se za nízko visícím ovocem tak, že nejprve zaplatíte částku 2 000 $. Doufejme, že vás to odstartuje cestou snižování vašeho dluhu.

Dnešní úkol: Začněte splácet svůj dluh

Nebudeme splácet svůj dluh přes noc, ale můžeme alespoň začít. Dnešním úkolem je sednout si a stanovit plán na snížení dluhu.Nahlásit naSpolečenstvís jakou metodou jdete a po jakém dluhu jdete jako první.