7 osobních finančních cílů za 30 let

{h1}


Před několika měsíci jsme zveřejnili příspěvek na11 osobních finančních cílů na 20 let. Dnes se podíváme na 7 cílů osobních financí na 30 let. Zatímco mnoho z cílů, které byste si během této dekády svého života měli stanovit, je pouhým pokračováním těch, na které jste doufejme začali v předchozím, vaše třicítka přináší některé jedinečné výzvy v oblasti osobních financí, které neexistovaly, když jste byli relativně bezstarostní 20- něco. Jak jednou řekl přítel: „Ve třiceti jste prostěběh. ” Pravděpodobně jste ženatý, máte malé děti a vaše kariéra začíná nabírat na obrátkách - vše se spouští a/nebo zrychluje najednou. A s těmito novými povinnostmi přicházejí i nové cíle v oblasti osobních financí.

Když budete číst navrhované osobní finanční cíle na 30 let, mějte na paměti, že každý je na jiném místě, takže každý bude mít přirozeně jiné cíle. Pokud se ale cítíte zmateni a zahlceni penězi, někdy je užitečné vidět návrhy na dosažení milníků v určitých bodech vašeho života. Poté můžete přijmout tyto široké návrhy a upřesnit je tak, aby odpovídaly vašim osobním okolnostem.


1. Ušetřete šest měsíců příjmu ve svém nouzovém fondu.Naštěstí už jste začalinouzový fond. Ve vašich 20 letech bylo cílem získat na spořicím účtu alespoň 1 000 $, než začnete splácet svůj dluh. To poskytlo malý polštář, který zabrání vykolejení vašeho finančního života tváří v tvář nepředvídaným výdajům. Ve třiceti letech máte pravděpodobně na programu více než ve dvaceti - jako manželka a děti, o které se musíte starat, a hypotéku. I když úspora 1 000 $ určitě pomůže, budete chtít ještě větší jistotu v případě, že přijdete o práci kvůli propuštění nebo zranění. Za tímto účelem si stanovte za cíl ve svých 30 letech ušetřit alespoň šest měsíců příjmu ve svém nouzovém fondu. Proč šest měsíců? Studie ukázaly, že poté, co ztratíte práci, trvá přibližně tolik času, než získáte novou. Díky šestiměsíčnímu příjmu na spořicím účtu zajistíte, že budete moci nadále podporovat rodinu, zatímco se vydáváte na cestu hledáním práce.

A kromě toho, že vás chrání před negativními událostmi, šestiměsíční hotovost v bance vám dává trochu svobody riskovat. Možná budete chtít konečně začít podnikat, o čem jste snili, nebo se možná naskytne příležitost cestovat tři měsíce. Váš nouzový fond vám může pomoci těchto příležitostí využít.


Stručně řečeno, šest měsíců v hotovosti v bance je jedním z velmi efektivních způsobůstále více antifragilní.



Chcete -li získat další osobní finanční body, zkuste ušetřit roční příjem do 40 let.


2. Splatit dluh bez hypotéky.Ve svých 20 letech jste splatili veškerý svůj dluh na kreditní kartě azahájili plán splácení dluhu pro vaše studentské půjčky. Ve třiceti letech je cílem držet se tohoto plánu-udržet dluh na kreditní kartě na uzdě a splatit veškerý nemanipulační dluh. Buďte s tím agresivní. Snižte své výdaje pomocíspořivý život,vydělejte si peníze navíc postranním shonema odvádějte co nejvíce svých úspor a příjmů směrem k eliminaci svých studentských půjček a jakéhokoli jiného dluhu. Pokud si nemyslíte, že je možné splatit dluh při snaze uživit rodinu s průměrným příjmem, přečtěte si zkušenosti lidí, kteří následovaliProgram Total Money Makeover Dave Ramseyho. Najdete několik příkladů pěti nebo šesti rodin, kde byl manžel jediným příjemcem na plný úvazek, který dokázal během několika let splatit šestimístný dluh. Chce to jen obětavost a oběť.

3. Zvyšte spoření na penzi alespoň na 15%.Doufejme, že už máte nějaký důchodový účet zřízený a pravidelně na něj přispíváte; nebudete jedním ze 40%(!) Baby Boomers, kteří majíniczachránili na svá zlatá léta. Jakmile splatíte více svého dluhu, začněte přesouvat část peněz, které již nebudou půjčovány, na váš důchodový účet. Většina odborníků na osobní finance souhlasí s tím, že do 30 let byste měli šetřitalespoň15% vašeho příjmu na důchod. Pokud se chcete ujistit, že máte dost, zaměřte se na 20%. Nevíte, do čeho investovat?Podívejte se na náš příspěvek k indexovým fondům- nejlepší možnost investování na akciovém trhu pro téměř každého.


4. Udělejte si v plánování nemovitostí pořádek.Jednou umřeš. Může to být za 50 let, nebo to může být zítra. Kdykoli se to stane, váš majetek bude muset být uveden do pořádku a distribuován vašim pozůstalým. Pokud chcete mít pod kontrolou, jak se vaše věci rozebírají, když jste pryč, a zajistit, aby byl proces pro vaše blízké bezproblémový a bezkonfliktní, budete muset mít vůli nebo důvěru. Vůle a důvěra jsou zvláště důležité, pokud máte děti. Pokud vy i vaše žena zemřete, kdo se o ně chcete postarat? Jak chcete, aby peníze na vašich účtech byly vynaloženy na jejich získání? Kromě závěti nebo důvěry by váš plán majetku měl mít také dokumenty, jako je předběžná směrnice a trvalá plná moc. Místo toho, aby se vaše rodina dohadovala o tom, zda na vás v kómatu vytáhnout zástrčku, udělejte to rozhodnutí sami s živou vůlí a náhradním označením zdravotní péče (osoba, která vás může zavolat, když nejste schopni přitom).

Pro více informací,viz náš článek o plánování majetku.


5. Zvažte termínované životní pojištění.Když vám bude třicet, začínáte si budovat finanční základnu, která vám umožní poskytnout rodině pohodlí a bezpečí. Ale co by se stalo, kdybys zítra zemřel? Dokázala by vaše rodina stále pohodlně žít, nebo by se snažila přijít na to, jak se uživit, protože už se o ně nemusíte starat?

Udělejte krok, abyste zajistili, že se o rodinu postará nákuptermínované životní pojištění.


Je klíčové, abyste se ujistili, že životní pojištění, které získáte, jeobdobíživotní pojistka. Existuje další typ životního pojištění, který se nazývápeněžní hodnotanebopolitiky celého životakteré jsou mnohem dražší a matoucí; trvá to celý váš život a musíte do toho platit, dokud nezemřete. U dlouhodobého životního pojištění naopak platíte měsíční pojistné za stanovenou dobu (může to být 10, 20 nebo 30 let). Pokud ve stanovené lhůtě zemřete, vyplatí pojišťovna vašim příjemcům stanovenou částku. Pokud jste si tedy například koupili 500 000 dolarů, 20leté životní pojištění, pokud jste nakopli kbelík 10 let po zakoupení pojistky, vaše manželka (nebo kdokoli, koho nastavíte jako příjemce), získá od pojišťovny 500 000 dolarů.

Většina lidí si nekoupí životní pojištění, protože si myslí, že stojí příliš mnoho. Ale jak napsal finanční plánovač Jeff Rosepředchozí příspěvek:

'Není pravda! Zdravý 35letý muž může získat 500 000 dolarů na dlouhodobé pojištění na 20 let za cenu 6 dvoulůžkových pokojů za měsíc naIn-N-Out Burger. I když při platbě nezískáte stejné okamžité uspokojení, můžete si být jisti, že o vaši rodinu bude postaráno. “

A co když dobu platnosti zásady přežijete? No, gratuluji! Jsi stále naživu. To je dobrá zpráva. Naštěstí jste za tu dobu spořili natolik, že budete mít tolik peněz, že po smrti na stáří nebudete potřebovat další pojistku na péči o své blízké.

6. Začněte plán 529 pro své děti.Nevím, jaká bude budoucnost vysokého školství. Možná, že v příštích 15 letech budou lidé moci získat vysokoškolské vzdělání zdarma online, nebo se školné bude každoročně zvyšovat o 5%. Doufám v to první, ale bankovnictví - doslova - na to druhé. Jakmile se každé z mých dětí narodilo, založil jsem jim 529 spořicí účet na vysokou školu, na který nyní pravidelně měsíčně přispívám. I když nemůžete odepsat částku, kterou přispíváte na 529 na svých daních, úrok, který účet generuje, je osvobozen od daně. Pokud tedy Juniorův plán vydělá 10 000 $ na úrocích, nemusíte z těchto 10 000 $ platit daně, když začne vybírat peníze na zaplacení školy.

Pokud se vaše dítě rozhodne nechodit na vysokou školu, můžete účet znovu přiřadit jinému dítěti a přenést výdělky osvobozené od daně. Pokud to není možné, můžete účet vyplatit, ale zaplatit 10% pokutu z dosaženého zisku.

7. Získejte účetního (pokud jsou vaše finance složité).Když vám bylo dvacet, vaše finance byly pravděpodobně poměrně jednoduché. Možná jste měli jen běžný a spořicí účet a možná pár účtů. Když se dostanete do 30 let, vaše finance se začnou komplikovat - hypotéky, pojištění majitelů domů, vícenásobné důchodové účty, plány spoření na vysoké školy,možná i vedlejší shon. Všechny tyto dodatky k vašemu finančnímu obrazu rozhodně zkomplikují daně. I když vás procesem může vést software, certifikovaný osobní účetní se může ujistit, že neplatíte více daní, než byste měli, a ušetří vám spoustu času - zvláště pokud jsou vaše finance o něco složitější než průměrný Joe.

Až do doby před několika lety jsem si s TurboTaxem dělal vlastní daně. S rozšiřující se obchodní a finanční složitostí mi daně trvaly věčnost a peníze jsem rozhodně nechával na stole. Rozhodl jsem se tedy najmout si účetního a je to jednoduše jedno z nejlepších rozhodnutí, jaké jsem kdy udělal. Rychle našla místa, kde jsem přeplatil daně. Nejlepší ze všeho je, že sám téměř netrávím čas na svých daních. Jen pár minut pro ni sbírám formuláře a pak je kontroluji, než je pošlu.

Jakékoli další finanční cíle, o kterých si myslíte, že by se na ně měla zaměřit třicítka? Podělte se o ně s námi Twitter nebo Facebook!