9 způsobů, jak investovat, aniž byste vložili peníze na akciový trh

{h1}

Poznámka redakce: Toto je příspěvek od hostaJeff Rose.


Jako finanční plánovač trávím velkou část svého času tím, že klientům radím, jak a kam investovat své peníze. Mezi dluhopisy, podílovými fondy, ETF a dokonce i jednotlivými akciemi, které nabízejí dividendy, existuje obrovské množství možností, jak investoři růst své peníze na akciovém trhu.

Akciový trh však může být nestálý, a to způsoby, které průměrný investor může obtížně sledovat. Když se moji klienti trhají vzestupy a pády trhu, často mě požádají o radu ohledně alternativ k investování na akciovém trhu.


Zde je devět možných alternativ investic, které vám také mohou pomoci dosáhnout vašich finančních cílů.

1. Nemovitosti

Nemovitosti byly po mnoho let jednou z nejoblíbenějších alternativ pro investory, kteří byli skeptičtí ohledně akciového trhu. Bohužel to byla také investice, o které si každý, kdo sledoval domácí obracející pořady na HGTV, myslel, že rozumí (včetně toho vašeho opravdu). Všichni samozřejmě víme, co se stalo v roce 2008 - a o šest let později je mnoho investorů stále opatrných na realitním trhu.


Ale na mnoha trzích se ceny stále ještě úplně nezotavily z krachu, což znamená, že je možné, aby průměrní investoři přidali do svých portfolií nemovitosti. Obecně existují čtyři dostupné cesty k investování do nemovitostí. Podělím se o dva, které znám, a poté nechám legitimního realitního investora sdílet jeho oblíbené metody.



Prvním je nákup nemovitosti k pronájmu jako fyzické osoby a druhým nákup akcií ve fondu pro investice do nemovitostí (REIT).


Individuální nákup nemovitosti k pronájmu je velmi přímočarý, ale protože budete muset investovat peníze do údržby a času, než se stanete pronajímatelem, nemusí to být šálek čaje každého. Pokud nepoužíváte správcovskou společnost - která vám sníží zisky - možná zjistíte, že být pronajímatelem vám zabírá příliš mnoho času a zdrojů.

Investiční trust do nemovitostí na druhou stranu nabízí méně praktický způsob, jak se dostat na realitní trh. REIT (vyslovuje se rým s „pamlskem“) funguje podobně jako v podílovém fondu, kromě toho, že investice je do nemovitostí. V zásadě je REIT skupina, která investuje do nemovitostí a umožňuje investorům nakupovat akcie REIT. Tyto svěřenské fondy dostávají daňové výhody výměnou za vyplácení většiny svých příjmů akcionářům. Investoři mohou nakupovat akcie REIT na veřejných burzách, což znamená, že investice je docela likvidní. Akcie REIT navíc vyplácejí pravidelné dividendy.


Brandon Turner zBiggerPockets.cominvestuje do nemovitostí od svých 21 let. Zde je to, co mohl nabídnout na téma investování do nemovitostí:

Existují dva další populární způsoby nemovitostí, které by mohl každý zvážit:


  1. Poznámky- ve skutečnosti můžete investovat do papírových bankovek, druhých hypoték atd. Můžete nakupovat a prodávat bankovky stejně jako nemovitosti a existují notoví makléři, kteří s těmito věcmi zacházejí.
  2. Crowdfundingové portály- v poslední době s měnící se legislativou došlo k přílivu nových portálů, které umožňují jednotlivcům (především akreditovaným investorům) spojit se prostřednictvím webu za účelem financování realitních obchodů. Stránky jakoRealtyMogulaFundrisevedou v tomto explodujícím výklenku.

Mějte na paměti, že investice do pronájmu nemovitostí nejsou pro slabé povahy. Na rozdíl od akcií nebo podílových fondů - kde se můžete jednoduše spolehnout na to, že vám broker navrhne a nakoupí „vítěze“ - investování do nemovitostí obecně vyžaduje určité aktivní zapojení investora.

To neznamená, že musíte trávit víkendy a večery opravou toalet a přijímáním hovorů od nájemníků - ale znamená to, že musíte udělat nějaký průzkum, jak vypočítat návratnost nemovitostí, strávit čas objevováním nejlepších místních trhů, do kterých můžete investovat, pohovořte a vezměte na sebe odpovědnost těch nejlepších správců nemovitostí, kteří budou spravovat vaše nájemníky a řídit vaše podnikání jako byznys. To lze provést již za několik hodin za měsíc - ale i tak to vyžaduje určité aktivní zapojení pro dosažení nejlepších výnosů.


Pokud se rozhodnete investovat do nemovitosti, udělejte si domácí úkol. Promluvte si s odborníky, jako jsou realitní kanceláře, investoři do nemovitostí a váš finanční poradce. Nemovitost se zdá být jednoduchou investicí, ale je tu spousta věcí, které byste možná neměli zvažovat. Zeptejte se jakéhokoli domácího ploutve, který se koupal v roce 2008.

2. Umění, starožitnosti a sběratelské předměty

Vyrůstat moje představa o sběratelství byla moje oblíbená G.I. Joe:Hadí oči.

Dovolte mi začít tím, že byste si nikdy neměli kupovat žádné umělecké nebo sběratelské předměty, pokud je skutečně nemilujete a nebaví vás. Je to proto, že důvodem pro vytvoření jakéhokoli uměleckého díla - od olejomalby přes Chippendale armoire po komiks - je promluvit s někým, kdo to ocení. Pokud to alespoň něco nestojítobě- můžete skončit uvíznutí kusu, který nikdo nechce, dokonce ani vy.

Jak již bylo řečeno, umělecká díla a sběratelské předměty mohou být dobrým místem pro investování vašich peněz, za předpokladu, že jste v nich na dlouhou trať. Důvodem je, že vaše investice do krásného uměleckého díla nebo vzácného razítka nesouvisí s cenami akcií, na rozdíl od jakýchkoli investic, které na akciovém trhu provedete. Takže i když jsou vaše zásoby dole, hodnota vašich sběratelských předmětů může být vyšší. Také jednotliví umělci a díla mohou podávat lepší než průměr, což znamená, že vaše současná investice by mohla stát za mnoho let.

Samozřejmě je důležité si uvědomit, že investice do takového hmotného majetku znamená, že vaše investice není vůbec likvidní - takže byste měli utrácet peníze pouze za umění, které si můžete dovolit mít svázané, potenciálně na mnoho let.

Stejně jako u nemovitostí je důležité prozkoumat jakékoli umění, které vás zajímá. Zjistěte, co kupujete, a ujistěte se, že to kupujete ze správných důvodů.

Některé dobré zprávy pro umění a investování nováčků: podleMichael Moses„Profesor obchodu a zakladatel společnosti Beautiful Asset Advisors, profesor na Newyorské univerzitě,„ umění s nízkými cenami má tendenci překonávat umění s vysokými cenami [jako investice] “.

3. Zlato a stříbro

Každý chce koupit zlato a každý chce koupit stříbro. Je to do značné míry proto, že cena zlata (a dalších drahých kovů) v posledních několika letech eskalovala.

Musíte si to uvědomitzlato je riskantní investice, a kolísá stejně jako jednotlivé akcie - někdy více! Jak již bylo řečeno, je to alternativa na akciovém trhu, takže pokud máte strach z akciového trhu, může být investice do zlatých mincí pro vás životaschopnou volbou.

Todd Tressider, finanční kouč a bývalý správce hedgeových fondů ve společnostiFinancialMentor.comměl říci o zlatě toto:

Výhodou zlata je, že je jedním z mála aktiv s nízkou až negativní korelací s akciemi, což poskytuje cennou diverzifikaci portfolia. Bohužel pro investory do zlata žlutý kov během posledních deflačních medvědích trhů nepřinesl mnoho výhod z diverzifikace. S ohledem na to mohou inflační medvědí trhy zaznamenat cennou ochranu před zlatem podobnou roli, jakou v posledních letech hrály státní dluhopisy.

Můj kolega z blogu Len Penzo nabízípár skvělých rad ohledně investování do zlata a stříbra- přestože na drahé kovy pohlíží jako na pojistku proti potenciálnímu kolapsu dolaru, nikoli jako na investici.

4. Víno

Dobré víno není jen lahodným doprovodem vaší oblíbené steakové večeře - může být také cennou investicí.

Za předpokladu, že půjdete do investic do vína s jasným porozuměním toho, které vinice a vinice jsou nejvyhledávanější, a co je nutné k ochraně vašich investic, můžete očekávat návrat mezi6 a 15 procent ročně.

Získání tohoto jasného porozumění samozřejmě není žádný malý výkon, pokud již nejste nadšencem vína. Důvodem je, že bude nutné investovat ve velkém množství, aby bylo možné dosáhnout slušné návratnosti (protože 15% na pár lahví bude pro podnik stěží stát za to) a vaše investice musí být skladována v prostředí s řízenou teplotou a vlhkostí životní prostředí. Nakonec budete muset vést velmi podrobné záznamy o svých nákupech, abyste uspokojili budoucí kupující - budou chtít znát přesnou provenienci svého nápoje.

5. Půjčování peer-to-peer

Jednou z mých oblíbených finančních výhod moderního a inovativního světa je vzestup půjček typu peer-to-peer.

Tato investice přesně zní: půjčujete peníze vrstevníkovi a dostáváte úrokovou sazbu. Je to výhodné pro obě strany - dlužník často zaplatí nižší úrokovou sazbu, než jakou by dostal od tradiční banky, zatímco výnosy věřitele jsou často vyšší, než jaké by mohly získat jinými investicemi.

Osobně jsem investoval prostřednictvímPůjčovací klub, který spolu sProsperovat, jsou dva nejlepší peer-to-peer hráči. Na peer-to-peer půjčování, zejména prostřednictvím Lending Club, mám nejraději to, že peníze, které investujete, jsou diverzifikované.

Řekněme, že investujete 1 000 $. Z těchto 1 000 $ by pouze 25–50 $ připadlo jednomu dlužníkovi, takže pokud se tento konkrétní dlužník dostane do prodlení, nepřijdete o celou investici. Je to jako nákup akcií v podílovém fondu: pokud se jedna z těchto akcií v tomto podílovém fondu zvedne, stále máte ve fondu více než 99 akcií, které vám stále vydělávají peníze.

Dalším skvělým aspektem půjčování peer-to-peer je nízká laťka pro vstup: minimální investice je pouze 25 $ pro Lending Club.

Který věřitel peer-to-peer je nejlepší? Sám jsem byl zvědavý, tak jsem začalProsper vs. Experiment klubu Lendinga s každým si otevřel účet. Od této chvíle mi oba přinášejí dvouciferné výnosy a já jsem zatím neměl žádné výchozí hodnoty. S dosavadními výsledky jsem byl velmi spokojen a povzbudil bych kohokoli, aby si to prohlédl. (Poznámka: půjčky typu peer-to-peer nejsou k dispozici ve všech státech.)

6. Pokladniční poukázky

Strýček Sam chce, abyste ... investovali! Vložení vašich peněz do bankovky USA je jednou z nejbezpečnějších ze všech možných investic, protože úrok a jistina jsou zaručeny „plnou vírou a kreditem“ vlády USA.

Samozřejmě, jak víte, čím bezpečnější investice, tím nižší návratnost. Vložení peněz do konkrétního státního dluhopisu tedy nemusí porazit inflaci. Nicméně,tvrdí odborníciže desetileté pokladniční poukázky (také známé jako T-bankovky) se v roce 2014 chystají zvýšit úrokovou sazbu.

Pokud se do toho chcete pustit, pamatujte, že T-poznámky dozrávají kdekoli od dvou do deseti let. V závislosti na datu splatnosti je minimální investice 1 000 až 5 000 $.

Funguje to takto: když investujete do T-poznámky, koupíte ji za nějakou částku pod nominální hodnotou. Například si můžete koupit T-note 1 000 $ za 950 $. Získáte stanovenou částku úroku každý rok po dobu životnosti T-poznámky. Můžete inkasovat 3% úrok za rok (který vám bude vyplacen pololetně), což znamená, že za desetiletou T-bankovku získáte celkem 30 $ ročně a na konci období peníze složíte za celých 1 000 $ - vaše investice 950 $ v celkové hodnotě 1 300 $. Je však důležité si uvědomit, že ze svých úrokových plateb budete dlužit federální daně, i když nebudete muset platit státní ani obecní daně.

Dalším velkým plusem pro T-Notes je skutečnost, že pro ně existuje prosperující sekundární trh, což znamená, že jsou docela likvidní investicí.

7. Sestavení žebříku CD

Starý dobrý vkladový certifikát byl vždy pozoruhodně bezpečným místem pro uložení vašich peněz. Ale i když je vaše jistina chráněna, vaše úroková sazba bude dost nízká a vy přijdete o část úroků, které jste získali, pokud budete mít přístup ke svým penězům před datem splatnosti.

Ale můžete pomoci maximalizovat svůj potenciál výdělku a udržet své peníze likvidnější tím, že vytvořítežebřík na CD. Řekněme, že máte 15 000 $ na investování a máte zájem o pětiletý časový rámec. Spíše než dát celou enchiladu na jedno CD, můžete investovat do pěti různých CD s rostoucími daty splatnosti. Například:

  • 3 000 $ investováno do jednoletého CD
  • 3 000 $ investováno do 2letého CD
  • 3 000 $ investováno do 3letého CD
  • 3 000 $ investováno do 4letého CD
  • 3 000 $ investováno do pětiletého CD

Jakmile vaše první CD vyzraje, získáte počáteční investici 3 000 $ plus úrok zpět z prvního CD, které pak můžete znovu investovat do nového pětiletého CD (protože ostatní CD se posunou „nahoru“ po žebříčku data splatnosti).

Výhodou této strategie je, že můžete využít výhod vyšších sazeb, až vaše příčka žebříčku s nejnižším stupněm CD vyzraje. A pokud zjistíte, že se sazby snížily, stále máte peníze investované na discích CD s dříve vyššími sazbami.

Sazby CD samozřejmě nějakou dobu sotva překonávají inflaci, takže ani v případě žebříčku CD není investice vašich peněz do vkladových certifikátů dobrým způsobem, jak rozšířit své bohatství. Když se však sazby vrátí, může to být dobrá alternativní investice.

8. Investice do malého podniku

Před několika lety můj dobrý přítel vyplatil svou Roth IRA, aby ji použil na své malé podnikání. V té době jsem byl zaměstnancem W-2 ve své staré makléřské firmě a myslel jsem si, že je úplně blázen. Jednoduše jsem nepochopil, jak vám vlastní podnikání může pomoci dosáhnout vašich finančních cílů.

Nyní však uznávám, že můžete investovat peníze do svého vlastního podnikání, které vám může poskytnout vynikající krátkodobý peněžní tok a potenciální velkou výplatu na cestě, pokud se někdy rozhodnete prodat.

Justin Spring, hostující spisovatel AoM, se dříve podělil o svých 5 neocenitelných lekcí prozahájení podnikání. Pokud máte pocit, že máte „svědění v podnikání“, přečtěte si jeho příspěvek - zejména lekci č. 5 o tom, jak vzrušení často zatemňuje dobrý úsudek.

Být majitelem malé firmy samozřejmě nemusí být pro každého. Můžete milovat své 9-to-5, nebo prostě víte, že nemáte povahu být svým vlastním šéfem. Stále můžete být malým investorem, i když to není vaše podnikání.

V takovém případě můžete buď investovat do vlastního kapitálu, což znamená, že máte částečné vlastnictví podniku a podílet se na zisku, nebo dluhovou investici, což znamená, že půjčíte peníze podniku výměnou za úrokový příjem a případné splacení váš vklad. Investice do dluhu podniku je méně riskantní, částečně proto, že pokud to společnost nesplní, jsou věřitelé placeni před akcionáři.

Investování do malých podniků je však riskantní, protože 50% všech malých podniků neuspěje během prvních pěti let. Zvýšené riziko ale také nabízí zvýšené příležitosti pro návratnost. Pokud byste investovali do Apple nebo McDonald’s zpět, když byli startupy, byli byste dnes bohatí na úrovni Scrooge McDuck.

9. Sebe

Něco, co se snažím svým klientům připomenout, je, že jsou jejich vlastními nejlepšími aktivy. Vždy můžete udělat něco pro zlepšení svých dovedností, efektivity, vzdělání, řízení času nebo prestiže ve svém oboru.

Pro mě jsem investoval do svého profesního označení tím, že jsem se stalCertifikovaný finanční plánovač. Nejen, že mě tato investice pomohla odlišit od více než 800 000 jednotlivců, kteří si říkají „finanční poradci“, ale také mi pomohla lépe porozumět a ocenit proces finančního plánování.

Možná ve vašem oboru existují označení nebo tituly, které by vás mohly přivést k potenciálnímu navýšení nebo vám otevřít nové příležitosti ve vaší práci.

Alternativně by investice do sebe mohla znamenat najímání kouče, který vám pomůže realizovat nevyužitý potenciál. Existuje mnoho různých typů trenérů k pronájmu v závislosti na vaší potřebě. Mezi příklady koučování patří: život, zdraví, podnikání, kariéra, podnikatel a další.

Ať už jde o najímání trenéra nebo utrácení peněz za kancelář, abyste se již nemuseli setkávat s klienty u kuchyňského stolu, když utrácíte peníze za zlepšení sebe a své kariéry, otevíráte příležitost k neuvěřitelné návratnosti své investice.

Chytré investice

Warren Buffett navrhuje, abyste nikdy neinvestovali do něčeho, čemu nerozumíte. Ať už jste tedy na akciovém trhu spokojeni jako denní obchodníci, nebo raději vložíte své peníze do něčeho hmatatelného, ​​ujistěte se, že rozumíte všem vstupům a výstupům svých investic, než se podepíšete na tečkovanou čáru.

____________________________________________________________________

Jeff Roseje certifikovaný finanční plánovač, který má neobvyklou posedlost In-N-Out Burger.