Podcast #481: Budování finanční nezávislosti mimo burzu

{h1}


Finanční nezávislost je cílem mnoha lidí. Ale co je potřeba k tomu, abyste se tam dostali? Můj host dnes zkoumá tuto otázku na svém webu,Finanční samuraj. Jmenuje se Sam Dogen a než psal o penězích online, pracoval v oblasti financí. Začínáme náš rozhovor diskutováním o tom, jak jeho kariéra v akciích formovala jeho filozofii osobních financí a přiměla ho, aby se nedbal na to, aby na burzu vložil příliš mnoho bohatství. Sam sdílí, proč doporučuje vložit do akcií nižší procento vašich peněz, než se často doporučuje v běžných finančních radách, jak by se toto procento mělo s věkem měnit a alternativní způsoby investování, budování bohatství a vytváření více příjmových toků, které vám poskytne větší kontrolu nad vaším majetkem. Sam pak sdílí, co to znamená být finančně nezávislý a některá slepá místa, o kterých si myslí, že existují v hnutí FIRE nebo Financial Independence/Retire Early, hnutí. Náš rozhovor ukončujeme povídáním o tom, jak naplánovat svůj finanční život do budoucna, zejména o tom, jaký bude měnící se svět pro vaše děti.

Zobrazit hlavní body

  • Jak byla Samova čistá hodnota ovlivněna havárií ‘09
  • Proč Sam diverzifikovalpryčz akciového trhu
  • Jak se Samova filozofie vůči penězům liší od mnoha finančních odborníků
  • Předpovídání vaší budoucnosti-a nejhoršího scénáře-pokud jde o vaše peníze
  • Jak mu Samův poměrně konzervativní přístup dlouhodobě pomohl
  • Proč by vaše investice měly mít nějakou užitečnost
  • Investice do nemovitostí, aniž byste byli pronajímateli
  • Moudrost stability - jak ve vaší kariéře, tak ve vašem prostředí
  • Změna vaší investiční strategie s věkem
  • Proč Sam obhajuje zahájení podnikání jako investiční strategii
  • Rámec FSDAIR pro splácení dluhu
  • Hnutí FIRE (Financial Independence, Retire Early)
  • Jak vypočítat, kolik potřebujete k předčasnému důchodu
  • Slepá místa, která lidé mají, pokud jde o finanční nezávislost
  • Jak plánujete budoucnost svých dětí?

Zdroje/Lidé/Články uvedené v podcastu

Spojte se se Sam

FinancialSamurai.com


Na Twitteru

Na Facebooku


Poslechněte si podcast! (A nezapomeňte nám zanechat recenzi!)

Dostupné na itunes.



Podcasty Google.


K dispozici na šití.

Soundcloud-logo.


Kapesní vysílání.

Spotify.


Poslechněte si epizodu na samostatné stránce.

Stáhněte si tuto epizodu.


Přihlaste se k odběru podcastu v přehrávači médií podle vašeho výběru.

Nahráno dneClearCast.io

Sponzoři podcastů

Navy Federal Credit Union.Je hrdý na to, že slouží více než 8 milionům členů, a je otevřený aktivní vojenské službě, DoD, veteránům a jejich rodinám. NávštěvaNavyFederal.org/manhoodPro více informací.

Harryho.Skvělé oholení nepochází z triků. Harry používá jednoduchý a dostupný hardware, který jednoduše zajistí skvělé oholení. Získejte bezplatnou zkušební sadu, která obsahuje rukojeť, čepele a gel na holeníharrys.com/maniness.

The Great Courses Plus.Zlepšete se letos učením nových věcí. Dělám to sledováním a posloucháním The Great Courses Plus. Získejte bezplatnou zkušební verzi návštěvouthegreatcoursesplus.com/maniness.

Kliknutím sem zobrazíte úplný seznam sponzorů našich podcastů.

Přečtěte si přepis

Brett McKay: Vítejte v další edici podcastu Umění mužnosti. Finanční nezávislost je pro mnoho lidí cílem, ale co je potřeba k tomu, abyste se tam dostali? Můj dnešní host tuto otázku zkoumá na svém webu Financial Samurai. Jmenuje se Sam Dogen a než psal o penězích online, pracoval v oblasti financí. Začínáme náš rozhovor diskusí o tom, jak jeho kariéra v oblasti vlastního kapitálu formovala jeho filozofii osobních financí a přiměla jej, aby se nedíval na přílišné bohatství na akciovém trhu.

Sam sdílí, proč doporučuje dát do akcií nižší procento vašich peněz, než se často doporučuje v běžném finančním poradenství, jak by se to procento mělo s věkem měnit a alternativní způsoby investování, budování bohatství a vytváření více příjmových toků, které Poskytnu vám větší kontrolu nad vaším majetkem. Sam pak sdílí, co to znamená být finančně nezávislý a některá z hluchých míst, o kterých si myslí, že existují v FIRE, neboli finanční nezávislosti, odejít do raného pohybu. Náš rozhovor ukončujeme povídáním o tom, jak naplánovat svůj finanční život do budoucna, zejména o tom, jaký bude měnící se svět pro vaše děti. Po skončení show se podívejte na naše poznámky k show na aom.is/financialsamurai.

Sam Dogen, vítejte v show.

Sam Dogen: Děkuji mnohokrát. Jsem rád, že jsem tady.

Brett McKay: Ach jo. Takže provozujete webovou stránku, jeden z blogů, které odebírám do svého kanálu RSS, Financial Samurai. Nevím přesně, jak jsem na váš web narazil. Ale byl jsem dlouholetým čtenářem. To, co se mi na tom líbí, je odlišné od mnoha jiných blogů o osobních financích. Promluvíme si o tom, v čem je váš přístup odlišný. Ale než se tam dostaneme, promluvme si o vašem pozadí a o tom, jak to ovlivnilo vaši filozofii vůči osobním financím.

Sam Dogen: No, díky, že jsi byl tak dlouho čtenářem na mých stránkách. Chvíli jsem také byl čtenářem a posluchačem vašich stránek a podcastů a sledoval jsem, jak tak ohromně roste. Takže, gratuluji, Brette.

Brett McKay: Dobře Děkuji.

Sam Dogen: Moje pozadí je, myslím, docela jednoduché. Moji rodiče byli v americké zahraniční službě. Vyrostl jsem v zámoří v Asii a v Zambii 13 let, než jsem přišel na vysokou školu do USA. Vždy byli opravdu skromní. Kdykoli jsem se šel najíst, moji rodiče mě nabádali, abych si objednal cokoli jiného než vodu. Od malička jsem tedy znal jejich skromné ​​způsoby. Rozhodl jsem se tedy jít na veřejnou školu, College of William & Mary, což tehdy bylo jen asi 2 800,00 $ ročně.

Poté jsem získal práci snů ve financích. V letech 1999 až 2012 jsem tedy pracoval v akciovém oddělení několika velkých firem z Wall Street. Poté v roce 2009 během finanční krize jsem se rozhodl zahájit finanční samuraje jako katarzní způsob, jak se vypořádat s finanční krizí. Říkal jsem si tedy: „Místo kouření nebo pití by možná bylo zdravější psát“ a protože rád píšu a rád se spojuji a slyším pohledy ostatních lidí. Začal jsem tedy se samurajem v roce 2009. Do roku 2011 to v San Francisku ve skutečnosti vytvářelo tak trochu obyvatelný zdroj příjmů. V roce 2012 jsem tedy vyjednal po 11 letech odstupné s jednou firmou a rozhodl jsem se, že to budu dělat na plný úvazek a budu volný.

Brett McKay: Takže jste zmínil, že jste s tím začali v roce 2009, právě když přišla finanční krize. Ovlivnilo vás to osobně? Byl váš konečný výsledek, vaše čisté jmění nepříznivě ovlivněno?

Sam Dogen: Absolutně. Byl jsem zdrcen. Začal jsem tedy v roce 1999, že? 10 let spoření, investování opravdu, opravdu svědomitě. Pamatuji si, že v první chvíli, kdy jsem začal pracovat, jsem se dostal do kanceláře v 5:30 ráno a pak jsem neodcházel až do 19:30, 20:00. Asi po měsíci jsem věděl, že to nevydržím. V podstatě jsem tedy šetřil a investoval každý dolar, který jsem si mohl dovolit. Několik let jsem žil ve studiu s jiným přítelem, protože jsem věděl, že v tomto odvětví nevydržím.

Takže ve skutečnosti jsem vydržel asi o osm let déle, než jsem si myslel, že do roku 2012. Takže během finanční krize se moje čisté jmění rozdrtilo, řekl bych, o 30, 40% na dně během asi šesti měsíců, které akumulace trvala 10 let.

Brett McKay: Takže jste do té doby dodržovali tradiční tradiční přístup k osobním financím, kde jste řekli: „Dobře, odložím tuto částku peněz do akcií, protože jsem mladý, protože jsem dostal dlouhou dobu aby to rostlo, a i když dojde k nezdarům, mám čas se napravit “? Sledovali jste takové věci a změnila se poté vaše filozofie?

Sam Dogen: Protože jsem pracoval konkrétně v oblasti financí a akcií, rozhodl jsem se v podstatě investovat téměř do všeho kromě akcií. Moje zvolená investice tedy byla nemovitost, jakmile jsem začal hromadit dostatečně velký oříšek. Takže jsem se diverzifikoval z akciového trhu poté, co jsem vyčerpal 401 (k) a obdržel akcie společnosti a podobné věci. Ale investování v zásadě do nemovitostí v San Francisku a do nemovitostí Lake Tahoe. Takže jsem usoudil, že moje kariéra je už zadlužená na nemovitosti, můj bonus, moje plat, moje propagace. Nechtěl jsem tedy mít více v akciích.

Bylo to zajímavé, protože když jsem v roce 1999 začínal, byl to plný trh. Byla to dotcomová mánie. Pak do roku 2000, bomba dotcom, prasknutí bublin a pak do roku 2001, spousta papírových milionářů přišla o spoustu peněz a spousta lidí dostala v tomto odvětví padáka. Pak to byl budíček. Pak se měl dobře až do roku 2008 a pak se věci znovu rozhořely. Moje historie v oddělení akcií a v investování tedy nebyla tak slavná, i když se akciový trh nyní blíží rekordním maximům. Ve skutečnosti to bylo docela zrádné.

Brett McKay: Jak jsem již řekl dříve, jedním z důvodů, proč si rád přečtu články na vašem webu, je to, že vaše filozofie vůči osobním financím vypadá, že jde mírně proti tomu, co obvykle vidíte z přijatého osobního finančního poradenství. Jak byste tedy řekli, že se vaše filozofie liší? Promluvte si tedy o tom, co si myslíte o zastřešující filozofii, kterou máte k penězům, a v čem se liší od běžných rad?

Sam Dogen: Pevně ​​věřím, že všichni máme schopnosti a zasloužíme si být bohatí. Opravdu přicházím s tím myšlením, že si všichni zasloužíme být mimořádně bohatí, pokud chceme. Nyní bude zjevně více výzev, budeme čelit více překážkám než někteří jiní lidé. Někteří lidé mají obrovský náskok před rodiči, kvůli zaměstnání nebo cokoli jiného. Díky internetu se ale můžeme učit příběhy jiných lidí. Můžeme se naučit archetypy ostatních lidí a následovat je a učit se od ostatních, abychom se sami mohli zlepšovat.

Mám několik zásadních myšlenek o osobních financích, a to je jedna, pokud množství peněz, které každý měsíc spoříte, nebolí, nešetříte dost. Za druhé, myslím, že je důležité, aby každý předpovídal svou bídu. To souvisí se základní jedničkou. Myslím, že příliš mnoho lidí nepředpovídá jejich budoucnost. Začnou pracovat a pomyslí si: „Páni. To je tak zábavné. Moji kolegové jsou úžasní. Můj šéf je skvělý. ' Ale jak všichni víme, život se stává. Že jo? Život se děje v naší práci, věci začínají být nudné, lidé dostávají výpověď, exogenní proměnné se dějí pořád.

Je důležité dívat se o pět, 10 let dopředu a neustále přemýšlet o tom, jaké věci by vás mohly podrazit? Jaké věci, dobré a špatné, vám mohou na cestě k finanční svobodě pomoci nebo ublížit? Když tedy začnete cvičit myšlení dopředu, ať už jde o vaši kariéru, vaše peníze, vaše podnikání, začnete interiorizovat tento odlišný způsob myšlení, kde nejste přítomní zombie a přemýšlíte o tom, co máte. Ale myslíte dopředu a doufáte, že se budete racionálně rozhodovat, abyste se dostali tam, kam chcete.

Brett McKay: Dobře. Takže to zní jako, ano, číslo dvě je podle nejhoršího scénáře. Jaký je váš záložní plán, pokud věci nejdou správně?

Sam Dogen: Vždy přemýšlejte o scénáři modré oblohy, realistickém scénáři a scénáři nejhoršího případu. Myslím, že to bude optimistické, ale pokud budeme mít výchozí předpoklad, že všechno půjde skvěle, je to pro většinu z nás pravděpodobně opravdu nebezpečné.

Brett McKay: Myslím, že jeden z těch výchozích předpokladů, které často vidíte ve světě osobních financí, se vrací zpět k akciím. Je to jako když čtete tyto knihy o osobních financích, vždy předpokládají návratnost investice 8%. U některých lidí to tak nutně nemusí být.

Sam Dogen: Ach ne. Existuje obrovská řada rizik. Když se podíváte zpět na rok 2000, viděli jste ztráty v roce 2000 kolem 12% a poté 2001, viděli jste další rok dolů. Pak v roce 2002 jste viděli další rok dolů. Tři roky za sebou jste tedy přišli o 42 až 45% svého bohatství. Pokud byste tedy tehdy měli skutečně značné bohatství, měli byste potíže, kdybyste tehdy chtěli odejít do důchodu. Pak jsme samozřejmě měli další pokles v roce 2009, že?

Brett McKay: Že jo. Potom další věc, o které lidé také nepřemýšlejí, je, že pokud ztratíte ... Další hlavní osobní finanční poradenství zní: „Pokud ztratíte akcie, máte čas to získat zpět.“ Často se však přehlíží, že někdy trvá, než se vám tyto ztráty vrátí, než byste si mysleli.

Sam Dogen: Ach jo. Pokud tedy ztratíte 50%, musíte vydělat 100%, abyste se dostali zpět na sudý. Ale za tu dobu zpět na 100%ztrácíte čas. Čím jste tedy přirozeně starší, tím více si svého času budete vážit, protože ho máte méně. Myslím si, že spousta lidí ve věku 20 nebo 30 let ocení čas a myslí si, že jsou neporazitelní a mají na celém světě čas, aby to získali zpět. Brzy si ale uvědomíte, že možná když dosáhnete 40 nebo více, a pokud budete mít rodinu, kterou budete vychovávat, a lidi, kteří se o to budou starat, opravdu nebudete chtít ztrácet tolik času snahou dostat se zpět do rovnováhy.

V určitém okamžiku tedy musíte přijít na to, kolik vám stačí, a musíte snížit toleranci vůči riziku a říci: „Víš co?“ Možná čtyři až 5% výnosů za rok z mého portfolia nebo z mého celkového čistého jmění je dost dobré. Možná nestojí za to riskovat snahu o návratnost 10% plus, “protože to skutečně nemění kvalitu vašeho života a ve skutečnosti by to mohlo výrazně negativně ovlivnit kvalitu vašeho života tím, že budete muset více pracovat nebo se více stresovat jen pro peníze.

Brett McKay: Tak jo. To je jeden způsob, jak se lišíte od běžných osobních financí. Článek víry říká, že čím jste mladší, tím více peněz byste měli mít v akciích. Myslím, že je to 90%. Je to něco takového, číslo, které vidíte hozené kolem. Ale vy osobně to neděláte. Řekl jste, protože jste pracoval v akciích, většina vašich peněz šla z akcií a různých věcí, jako jsou nemovitosti nebo cokoli jiného. Zdá se tedy, že je to velmi konzervativní přístup. Jak si myslíte, že vám konzervativní přístup pomáhá dlouhodobě vyhrávat?

Sam Dogen: Nevím, jestli je to konzervativní, ale myslím, že je to racionálnější. Myslím, že lidé, kteří dávají 80 a 90% svého čistého jmění na akciový trh, si myslím, že by zde bylo třeba hledat duše a podívat se na jejich rozdělení čistého jmění a podívat se na jiné třídy aktiv, jako jsou nemovitosti, jako jsou fixní příjmy, jako vlastní obchodní kapitál, protože život je docela komplikovaný. 80, 90%, v žádném případě. Jo, možná, když je vám 20 a nemáte rodinu a jste tulák, nebo se chcete každé dva až tři roky přestěhovat do práce.

Ale podle mého názoru je bohatství spíše o skutečných aktivech, tedy o majetku, ze kterého můžete čerpat užitek, ze kterého můžete žít, ze kterého můžete generovat příjem z pronájmu. Zásoby, nemůžete ve skutečnosti odvodit žádný nástroj. Pro investice do akcií skutečně potřebujete účel. Problém s akciemi, nechápejte mě špatně, mám asi 25% svého čistého jmění v akciích. Problémem akcií je však to, že jde pomalu nahoru a pak se kvůli panice velmi rychle zhroutí.

Pokud nemáte disciplínu pro to, do čeho investujete, vyhazujete peníze do vozidla, které se ukazuje, že se mu časem daří, ale ve skutečnosti neexistuje žádný nástroj. To je něco, kde rád investuji do něčeho, kde by to mohlo potenciálně vzrůst, ocenit hodnotu a poskytnout užitečnost. Dvě věci. Nejen, oh, mohlo by to jít nahoru a zbohatnout. Koho to zajímá?

Brett McKay: No, zdá se také, že se zaměříte na věci, jako je nemovitost nebo vaše podnikání, nebo dokonce jen získání dovedností, abyste mohli požádat o zvýšení a vyjednat, to jsou věci, které máte pod kontrolou. Akciový trh, s tím nemůžete nic dělat, opravdu.

Sam Dogen: To jo. Jste menšinový investor, který podléhá rozmarům vlády, Federálního rezervního systému, podvodům, čemukoli. Myslím, že akciový trh je skvělý pro ty, kteří se chtějí vzdát kontroly a jen pasivně investovat. Pokud si tedy věříte v sebe, chcete -li být aktivní a snažit se budovat bohatství, myslím si, že můžete prostřednictvím podnikání nebo nemovitostí udělat trochu lepší práci. Očividně se mi líbí některé skvělé akcie, protože opravdu věřím v obchodníky a produkt. Amazon, Tesla, to jsou úžasné produkty a já bych byl ochotný na tyto lidi přihazovat.

Jednou ze zajímavých věcí, které jsem si všiml od svých 20 do 40 let, je to, že nejen investuji do veřejných akcií na základě základů, ale opravdu se snažím investovat do lidí. Lidé, které vidím, jsou obchodní vizionáři, kteří dokážou svoji práci zvládnout a kteří dokážou myslet dopředu vždy na tři, pět let a předvídat, protože finanční samuraj, přestože jde jen o osobní finanční stránku, je to náš životní styl a já rád přemýšlím. také dopředu, abych zjistil, jestli to dokážu vypěstovat, protože je to zábava.

Brett McKay: Pojďme si tedy promluvit o investiční strategii. Budeme tomu říkat. Strategie bohatství pro někoho, komu je třeba 30 let. Takže jste se zmínili o někom, že je jim 20, žádná rodina, žádné vazby, vložení většiny vašich peněz, 90% vašeho bohatství do akcií, pravděpodobně není špatný nápad. Ale řekněme, že vám je 30, rodina, máte dům. V sázce je tedy mnohem více, pokud vaše čistá hodnota porazí. Jak tedy vypadá strategie pro tuto osobu? Znám specifika, bude se to lišit od člověka k člověku, ale obecně, jak to pro vás vypadá?

Sam Dogen: Bude to záviset na individuálních výdělečných schopnostech a schopnostech každého. Pokud je vám ale 30 a máte rodinu, měli byste být alespoň neutrální nemovitostí tím, že budete vlastnit své primární bydliště. Neutrální nemovitost tedy jen plave nahoru a dolů s vodou a přílivem a odlivem. Pokud pronajímáte, jste na realitním trhu krátký. Že jo? Jste držitelem ceny, platíte nájem a nedostáváte žádný kapitál. Takže jste na trhu krátký. Dlouhou realitou jste pouze tehdy, jste -li dlouho nebo pokud vlastníte více než jednu nemovitost. To je opravdu důležité, aby o tom lidé přemýšleli. Pokud zkrátíte akciový trh na období 20 let, pravděpodobně přijdete o spoustu peněz.

Takže pro ty, kteří jsou proti realitám, je pronájem na 20 let také velmi podobný zkrácení akciového trhu na 20 let kvůli inflaci a běžnému zhodnocování aktiv v důsledku práce a tak dále. Myslím si tedy, že pokud je někomu něco přes 30 let s rodinou a podobně, pravděpodobně byste měli mít něco kolem 30% až 40% v akciích, 30 až 40% v realitách, takže jste přinejmenším neutrální realita, a zbytek ve stabilnějších investicích s nižším rizikem, jako jsou fixní výnosy a CD. Myslím, že byste vždy měli mít pět až 10% svého čistého jmění alespoň v cenných papírech s nízkým rizikem a stabilním příjmem.

Brett McKay: Dobře. Nemovitost. V tom jsi velký. Co když nechcete být pronajímatelem? Že jo? Mám přátele, kteří to dělají a někdy to zní jako noční můra, protože nájemníci jsou prostě hrozní, rozbijí to, vždy musí dělat opravy. Pokud tedy přemýšlíte o realitách, je třeba vzít v úvahu také něco jiného. Existují ale i jiné způsoby, jak investovat do nemovitostí, aniž byste to museli dělat?

Sam Dogen: To jo. Můžete jen investovat do REIT a být tak majitelem komerčních nemovitostí. Existuje mnoho různých typů REITS. Můžete investovat do financování davu nemovitostí, kde investujete alespoň 1 000 až 10 000 do těchto komerčních nemovitostí po celé zemi. Opět platí, že když mluvíte o tom, že jste pronajímatelem, mluvíte o tom, že budete dlouhé nemovitosti. Přesahuje to vaše primární bydliště. Takže krok za krokem. Vlastněte své primární bydliště, pokud víte, že tam budete pět, 10 a více let.

Zjistil jsem, že stabilita dělá bohatství docela dobře. Bez ohledu na to, co lidé říkají o tom, že každé dva až tři roky poskakují, nebo jen hledají svou komunitu, ocitnou se ve dvaceti nebo cokoli jiného. Ale po asi 10 letech hledání si myslím, že byste pravděpodobně měli najít nebo si uvědomit, zda existuje na světě místo, kde se chcete usadit a vytvořit nějaké kořeny. Jakmile vytvoříte nějaké kořeny, uvidíte spoustu pozitivních síťových efektů z vašich vztahů, vaší sítě, dalších příležitostí v okolí tohoto města a vašich investic do nemovitostí. Na akciovém trhu můžete žít kdekoli. Existují však pozitivní síťové efekty, pokud můžete zůstat na jednom místě po určitou dobu.

Brett McKay: Že jo. To je v rozporu se spoustou mladých lidí. Myslí si, že se musí neustále stěhovat, pracovat hop, job hop, stěhovat se do tohoto města. Možná by bylo dobré usadit se na předměstí, kde jsi šťastný. Že jo?

Sam Dogen: Ahoj. Někdy trvá déle, než se najdete. Myslel jsem si, že jsem měl opravdu štěstí, že jsem našel práci v oblasti financí, a pro tuto práci bych šel kamkoli v zemi a ve světě. Šel jsem tedy tam, kam mě práce zavedla. Ale nakonec jsem se chtěl usadit. Když jsem v roce 2001 našel San Francisco, říkal jsem si: „Víš co? Toto místo je levnější než Manhattan, je rozmanitější, počasí je skvělé, dobrý venkovní život a bylo to blíže na Havaj, odkud pochází rodina mého otce a na Tchaj -wan, odkud pochází rodina mé matky. “

Tak jsem si řekl: „Hej. Proč nezřídit obchod? “ Od té doby jsem tu a myslím, že se brzy přestěhuji na Havaj. Ale byl to dobrý běh. Pokud dokážete rychleji identifikovat něco, kde budete spokojeni, myslím, že je to skvělá věc.

Brett McKay: Takže jste zmínili, že se to změní u někoho, komu je 30 let s rodinou, 20 až 30 akcií, 30 až 40 nemovitostí a pak některé ostatní a velmi stabilní věci, jako jsou CD nebo věci s pevným příjmem jak se dostanete do 40 nebo 50 let?

Sam Dogen: Rozhodně se to mění a existuje jen tolik různých permutací, že je pro mě těžké dát nějaké přesné doporučení. Věřím však, že každý by měl přijít na to, jak si vybudovat vlastní dlouhodobý růstový kapitál. Jinými slovy, zahájení podnikání. Mnoho lidí říká: „Nevím, jak začít podnikat.“ To je jedno. Já také ne . Ale když se podíváte na nejbohatší lidi světa a jejich rozdělení alokace aktiv, čím jsou bohatší, tím větší procento čistého jmění pochází z vlastního kapitálu v jejich podnikání.

Nezáleží na tom, o jaký druh podnikání jde. Je to jen vlastní kapitál v jejich podnikání, protože když máte firmu, můžete na ní nejen vydělávat peníze. Na toto podnikání byste mohli najmout své přátele a rodinu a své podnikání můžete prodat za několikanásobné příjmy nebo výdělky, zatímco pokud máte pouze zaměstnání, můžete prodat pouze svůj čas. Nechcete se tedy omezovat. Na svůj online byznys se dívám tak, že ho provozuji, protože mě baví psaní a baví mě komunikovat s ostatními lidmi.

Ale také to vedu, protože teď mám syna a vím, že život bude pro něj těžký, jak bude stárnout kvůli globalizaci, kvůli rychlosti, jakou se informace šíří, a kvůli přísnosti snahy dostat se do dobrá škola a tak dále. Mojí motivací tedy nyní je udržet podnikání v chodu dostatečně dlouho, dokud mi můj syn neřekne: „Nechci mít nic společného s učením se o online marketingu nebo psaní nebo něčem podobném,“ protože si myslím, že svět toho hodně získá, mnohem těžší a bude mnohem více rozdvojeno těm, kteří mají, a pak těm, kteří se nepřipravili.

Brett McKay: Když tedy mluvíme o podnikání, nemusí to nutně znamenat, že musíte úplně opustit práci, abyste mohli začít podnikat. Myslím tím, že jste velkým zastáncem postranního shonu, kde je jen boční tok příjmů, který doplňuje váš příjem z vaší kariéry.

Sam Dogen: Ach, absolutně. Nechcete se spoléhat jen na svůj pracovní příjem. V pekle není cesty, kdybych byl ve svých dvaceti nebo třiceti letech, měl bych jen jednu práci. Víme, že společnosti nejsou tak loajální, jako kdysi byly, a proto pro vás existuje vyšší riziko, že vás v daném okamžiku vyhodí, a skvělé je, že internet vám umožnil vyvinout tolik stránek shonu. Od Upwork, přes Craigslist, po TaskRabbit, jezdit pod tlakem, to jsou vedlejší spěchy a pak samozřejmě existují podniky, kde si můžete založit svůj vlastní web, kde můžete prodávat věci, nebo můžete psát věci a budovat svoji značku. Chci říct, že je to prostě nekonečné a je tak snadné začít hned. Můžete si spustit vlastní podcast, získat dostatek posluchačů, můžete získat reklamní dolary, je to jen nekonečná řada způsobů, jak vydělat peníze, a já jsem tak nadšený z lidí, kteří právě v této oblasti vyrůstají, jsou mladší a mohou využít výhodu.

Brett McKay: Takže pak se to může případně změnit na koncert na plný úvazek.

Sam Dogen: Ach ano, určitě, možná ano? Nejlepší je, pokud pracujete, řekněme, že pracujete od 7:30 do 18:00. můžete buď pracovat na svém vedlejším podnikání od 5:00 do 6:30 nebo 7:00 ráno, nebo poté, co se dostanete domů. Děláte to dvě nebo tři hodiny, pohráváte si s tím, pohráváte si s tím, neexistuje vůbec žádné mínus. Vůbec žádná nevýhoda, jedinou nevýhodou je, když se své společnosti zeptáte: „Hej, můžu to udělat?“ A oni řeknou: „Ne“, a stejně to uděláte, a oni to zjistí a oni vás poserou nebo co. Takže na to musíte být strategický, ale pracoval jsem na finančním samuraji mimo pracovní dobu dvě až tři hodiny denně po dobu dvou let, než to začalo vytvářet obývatelný zdroj příjmů.

Vzpomínám si, že v Santorini v Řecku jsem právě procházel po kopci a chtěl jsem si dát 10dolarové pivo a dostal jsem e -mail s iPhonem. V baru byla wifi ... to byl rok 2011 a bylo to jako: „Hej, Sam, chtěl bych inzerovat na tvém webu. Pokud vložíte tuto reklamu, zaplatím vám 1 200 dolarů. “ A byl jsem jako wow! Opravdu 1 200 dolarů? Říkal jsem si, dobře! Přihlaš mě. Takže jsem vložil kód a asi za 25 minut mi PayPal okamžitě peníze dal a já jsem řekl: „ó! Čas na další pivo. “ To byl okamžik, kdy jsem byl: „Hej, je tu život za financemi. To je docela skvělé. ”

Brett McKay: Dobře, takže když mluvíme o věcech, které můžeme udělat pro kontrolu a mít větší kontrolu nad svým bohatstvím. Zahájení postranního shonu, také vaše práce, jako u některých lidí, kteří nemusí být schopni okamžitě opustit svou práci. Ale jednu věc, nad kterou mají kontrolu, je vyjednávání o vyšším platu. Spousta lidí se bojí ten skok udělat.

Sam Dogen: Ano, nevím proč. Možná je to otázka sebevědomí. První dva roky jsem se učil, že? Učil jsem se, co to sakra dělám, byl jsem odesílatel, ale po chvíli pochopíte, co musíte udělat, abyste ve své firmě získali hodnotu. Každý tedy musí pochopit, důvodem, proč máte práci, je to, že pro firmu vytvoříte větší hodnotu, pak vaši celkovou odměnu a výhody. Pokud byste to neudělali, dostali byste výpověď. Dokud to lidé vědí, musí mít důvěru v sebe, aby poskytovali větší hodnotu, a já doporučuji, aby každý maximálně každé dva roky měl srdce k srdci se svým manažerem a řekl: „Hej, to jsou věci, které Poskytl jsem ti. Chtěl bych navýšení. ' Pokud půjdete na otevřený trh, pravděpodobně byste okamžitě mohli snadno získat 25% navýšení. Musíte tedy svého zaměstnavatele udržovat poctivého, alespoň každý druhý rok, a pokud možno, můžete tak činit každý rok během kontroly konce roku. To je, pokud netrpíte Dunem a Krugerem a myslíte si, že poskytujete větší hodnotu, než ve skutečnosti jste.

Brett McKay: Jo, představuji si, že takových lidí je hodně. Myslím si tedy, že jedna věc je vést si záznamy o věcech, které jste udělali. Abyste to mohli prezentovat svému zaměstnavateli, když je čas.

Sam Dogen: Určitě. Váš manažer si nepamatuje, jaké skvělé věci jste udělali v prvním a druhém čtvrtletí. Je tedy na vás, abyste to zvládli, spravovali svého manažera a zdůrazňovali s důvěrou, ale s respektem jsou to věci, které jsem pro firmu udělal, aby byla lepší, a proto si zasloužím být na této cestě. Musíte se ujistit, že váš manažer je na vrcholu vašeho kariérního postupu.

Brett McKay: Takže mluvit o finančních strategiích a snažit se získat co nejvíce peněz, a získat ... vytvářejí největší bohatství a největší příjem pro vás ... lidi, kteří mají dluh, myslím, že je to jedna z nejlepších věcí, které mohli udělat je splatit ten dluh, protože tím se pro ně uvolní tolik peněz?

Sam Dogen: Jo, tak dluh je zajímavý. Ať už máte dluh ze studentské půjčky, hypoteční dluh, raději dluh z kreditní karty mít nebudete, protože ani velký Warren Buffett nebyl schopen vrátit se, anualizovaný výnos rovný průměrné úrokové sazbě kreditní karty. Můj vzorec pro splácení dluhu a investování se tedy nazývá F.S. Dair, D.A.I.R. V zásadě chcete vzít úrokovou sazbu dluhu, řekněme, že je to 4%. Takže byste v zásadě použili 40%… tak to prostě znásobíte 10. Dostali jste 40% svého peněžního toku na splacení dluhu a poté 60% svého peněžního toku na investování. Vždy tedy splácíte dluh nebo investujete. Pokud zadlužíte úrokovou sazbu ... řekněme to na dva a půl procenta, tak moje hypotéka je jen dvě a půl procenta a na splacení tohoto dluhu jsem použil jen asi 25% svého peněžního toku investoval jsem 75% svého peněžního toku, abych mohl investovat.

Nyní to omezuji až na 10%, takže pokud je vaše úroková sazba dluhu 10% nebo vyšší, měli byste vynaložit veškerý svůj volný peněžní tok na splacení tohoto dluhu, protože 10% je směšné, protože dluhová úroková sazba potřebuje porovnat s bezrizikovou mírou návratnosti. Jaká je tedy ta bezriziková sazba, kde můžete vydělat peníze, a ne polovinu, abyste se obávali ztráty peněz? Tato návratnost bezrizikové sazby je buď roční pokladniční poukázka, nebo 10letá pokladniční poukázka, nebo vaše sazba peněžního trhu. Právě teď tedy můžete získat sazbu na peněžním trhu, úrokovou sazbu 2,5% a můžete získat 10leté dno státní pokladny jen asi 2,7%, právě teď, takže to není tak skvělé. Jde mi o to, že pokud zaplatíte 10% nebo vyšší úrokovou sazbu dluhu, platíte jako sedm a půl procenta plus prémii za bezrizikovou míru návratnosti, to je jako loupež, a proto jsou kreditní karty tak bohaté, a proto vidíte, že tolik webových stránek propaguje kreditní karty.

Vydělávají tolik peněz na lidech, kteří nesplácejí svůj dluh, každý měsíc. Musíte zničit dluh z kreditní karty, nikdy byste neměli mít dluh z kreditní karty a pak byste měli mít disciplinovaný vzorec používající F.S.Dair k zaplacení dluhu a investování ve správném poměru.

Brett McKay: Gotchya, pojďme si tedy promluvit o cíli, který má spousta mladých lidí, a o tom se v poslední době hodně mluví ve zprávách a médiích. Ten pohyb ohně, co to je? Finanční nezávislost, předčasný důchod, je to to, co to znamená?

Sam Dogen: Mm-hmm (kladné)

Brett McKay: Dobře, hodně se o tom mluví. Jak pro vás vypadá finanční nezávislost? Protože jste o tom také psali na Financial Samurai.

Sam Dogen: Jo, stejně jako můj tag line dosahuje finančních svobod dříve než později od roku 2009, a tak finanční nezávislost pro mě jednoduše znamená mít dostatek hrubého pasivního příjmu na pokrytí vašeho nejlepšího života, životních nákladů. Je to tak jednoduché, takže musíte investovat a ušetřit více než 401 tis., IRA atd. Musíte si vybudovat dostatečně velký účet po zdanění, vyplivnout dostatečně hrubý příjem, abyste nemuseli pracovat. Nyní, když jsou čáry stinné, nebo šedé, je to, že mnoho lidí, kteří jsou zastánci hnutí ohně, tento koncept nemá. Jejich pasivní příjem nepokrývá jejich životní náklady. Dělají to, že mluví o předčasném finančním důchodu, mezitím se pekelně hrnou, na svůj blog nebo o postranní shon a snaží se uživit netradičním způsobem.

Je tedy důležité, aby posluchači skutečně naplnili potřebu mezi tím, co je skutečný oheň, a víte, co má každý svou vlastní definici. Realita je taková, že jsme prošli ... právě jsme prošli devítiletým býčím trhem, takže je opravdu snadné pochopit, proč si tolik lidí věří ve své finance, ale já jen chci, aby lidé byli trochu rezervovanější vůči rozumíte, hej, co je vlastně za pohybem? Víte, kdo je ten, kdo vykládá oheň, má dost pasivního příjmu na pokrytí svých životních nákladů? Nebo pracuje 70 hodin týdně jako nezávislý pracovník a říká, že je finančně nezávislý, ale ve skutečnosti jen mění zaměstnání z práce na plný úvazek na práci na volné noze.

Brett McKay: Gotchya, a pak, jako o tom jsi mluvil, je to pasivní příjem. Jak získáte takový druh pasivního příjmu? Je to jen nemovitost? Investujete do akcií, které vyplácejí dividendy, co to je? Jak získáte pasivní příjem, kde vyděláváte dost na pokrytí základních životních nákladů?

Sam Dogen: Jo, takže chcete investovat do věcí, které vyplivnou příjem. Hodnota čehokoli tedy vychází z jeho aktuálních a budoucích zisků, takže investice do pasivního příjmu, jako jsou depozitní certifikáty, fixní příjem a dluhopisy, fyzické nemovitosti, půjčky typu peer to peer, investice do dividend, investice do soukromého kapitálu, vytváření vašich vlastní produkty online. Mám například knihu, kterou vydělám asi 4 000,00 $ měsíčně a je o tom, jak vyjednat odstupné. Co je tam dalšího? Zásobování realitního davu, to je určitě jeden z nich. Rozhodně tedy existuje několik způsobů, jak můžete dosáhnout pasivního příjmu, a pasivita, nebo co to slovo znamená, je jiná. Víte někteří, vlastnictví fyzických nemovitostí bude méně pasivní než například vlastnictví dividendových akcií. Ale víte, že v zásadě chcete vybudovat portfolio různých investic do pasivního příjmu.

Brett McKay: A kolik potřebujete, ponožka pryč. Takže můžete získat ten pasivní příjem, ten pasivní příjem. Protože si myslím ... je to víc než to, co si lidé myslí, že by mohli potřebovat, jako mnohem víc?

Sam Dogen: Matematika je tedy docela jednoduchá, řekněme, že žijete z deseti tisíc dolarů ročně, takže máte deset tisíc dolarů děleno očekávaným výnosem, realistickou návratností vašeho pasivního příjmu. Řekněme, že to jsou 4%. Na generování deseti tisíc dolarů ročně v pasivním příjmu při 4% návratnosti byste potřebovali kapitál dvě stě padesát. Řekněme tedy v San Francisku, že máte rodinu, o kterou se musíte starat, dům a všechny tyto věci a chcete dvě stě tisíc ročně v pasivním příjmu, a berete konzervativní míru návratnosti asi 4%, pak potřebujete asi pět milion dolarů. Takže je to jen pasivní, po zdanění. Můžete doplnit, že pracuji na volné noze, nebo byste mohli mít aktivnější příjem, například můžete spustit podcast nebo spustit web. Jsou všechny druhy věcí, které můžete dělat, když už nemáte práci na plný úvazek. Je však důležité si jen uvědomit, že investice po zdanění vám vytvoří hrubý pasivní příjem.

Brett McKay: Gotchya, takže jsi ten příklad zmínil jako deset tisíc dolarů ročně? Existují lidé, kteří žijí z deseti tisíc dolarů ročně?

Sam Dogen: Oh, používal jsem to jen jako matematiku.

Brett McKay: Dobře, jen matematika

Sam Dogen: Jo, takže když řekneme sto tisíc dolarů ročně při 4% návratnosti, potřebujete dva body pět milionů dolarů v kapitálu.

Brett McKay: To dává smysl, dobře. Ale myslím, že myslím, že i část hnutí FIRE, a vy jste řekl, že součástí toho, že se stanete ... zvyšování čistého jmění zároveň snižuje množství peněz, které utratíte. Takže máte více peněz, to je další součást, kromě vydělávání více peněz. I když vyděláváte více peněz, je to důležitá součást, ale vyžadovat utrácení méně peněz je také jejich důležitou součástí.

Sam Dogen: Jo, řekl bych, že dobrý poměr by byl soustředit 80% času na více a 20% času mít rozumný rozpočet. Nebuďte hloupí se svými výdaji. Jde o to, že HASIČSKÉ hnutí bylo skutečně tlačeno lidmi, kteří žijí v levných oblastech země. Ať už žijí na Středozápadě nebo na jihu nebo v srdci Ameriky, ale jak víme zejména z prezidentských voleb v poslední době, polovina obyvatel žije v drahých pobřežních městech, jako je San Francisco, New York, Boston, Washington DC, Seattle, Los Angeles a tak dále. Takže co by mohlo být, kdyby jeden člověk žil z třiceti pěti tisíc dolarů ročně v Alabamě, možná nebude tak proveditelné pro někoho, kdo žije v New Yorku nebo na Manhattanu. Čísla jsou tedy velmi rozdílná, a tak se snažím ... vzhledem k tomu, že žiji v San Francisku a pravděpodobně pojedu do Honolulu ... je pokusit se mluvit o finanční nezávislosti, ale alespoň polovina populace žije v drahých pobřežních městech, a kteří chtějí zůstat levnými pobřežními městy, protože tam je jejich rodina a přátelé.

Brett McKay: Ano, to dává smysl. Stejně jako střední třída na Manhattanu bude jiné číslo ve srovnání s někým v Mobile v Alabamě.

Sam Dogen: Správně, a já jsem tak, jak to je. Věci jsou drahé kvůli příležitosti a protože často kvůli životnímu stylu, který tato oblast přináší. Ale pak evidentně dojde k bodu zlomu, kde je jen mnoho lidí, provoz a nejrůznější druhy. Lidé tak mohou geoarbitrage, více energie pro ně, ale já jsem zjistil, že je těžší prostě vzít svůj život a žít na levném místě nebo zemi po celém světě, pokud nemáte žádné spojení.

Brett McKay: Dobře, existují ještě nějaká slepá místa, která mají lidé, pokud jde o plánování finanční nezávislosti?

Sam Dogen: Myslím, že spousta lidí ... toto je ve skutečnosti důležité slepé místo. Mnoho lidí v hnutí FIRE říká: „Ano, prostě se přesuňte do nízkonákladové oblasti země na jihu nebo na středozápadě.“ To je v pořádku, ale pokud jste často v menšině, není to tak snadné. Je to prostě pocit, jako byste nebyli tak pohodlní. Najednou odejdete, 30% rasová populace ve vašem městě, nebo dokonce 50% jako v San Francisku, pokud jste asijský člověk a jdete na ... někam jinam a jste jen 6% z této populace, může to připadat trochu divné, takže je to finanční slepé místo. Nemůžete lidem jen říct: „Hej, můžeš se hýbat a jen si snížit životní náklady.“ Myslím, že spousta hluchých míst pochází z extrapolace vašich výnosů. Víte, teď byli všichni po devítiletém býčím běhu docela bohatí. Každý subjekt, který investuje do akcií, nemovitostí, soukromého kapitálu, čehokoli a tak dále, je extrapolací vašich složených výnosů za posledních devět let, po dobu následujících devíti let.

Doufejme, že budeme i nadále všichni Warren Buffett, ale realita je taková, že roky budou dolů, takže loni byl rok 2018 na S & B500 šest procent plus rok, takže pokud máte další rok dolů a další rok dolů, vaše očekávání budou mimo, vaše předpověď. Existují i ​​další slepá místa, spousta lidí srovnává střed někoho jiného s vaším začátkem a nemá trpělivost to rozbít a udělat to, co někdo jiný udělal, aby se dostal tam, kde je. Myslím, že je to velmi důležité, proto každý musí pochopit pozadí a historii člověka, který se hlásí k čemukoli, k čemu se hlásí.

Dalším slepým bodem je, že rodičovství, lidé si myslí, že rodičovství je jednodušší a levnější, než je. Víte, pokud pracujete na plný úvazek, rodičovství může být velmi snadné, protože nejste rodič, jste ve své práci 40-60 hodin týdně, že? Ale pokud jste doma, rodiči, který se musí vypořádat se vším 24/7, může to být mnohem těžší a víte, že rodičovství zabere hodně času. V závislosti na tom, kde žijete, to může vyžadovat spoustu peněz. Toto jsou tedy některá slepá místa, která vidím.

Brett McKayKdyž už mluvíme o dětech, máte děti, a to je věc, o které vždy přemýšlím, jako bych měl své děti finančně připravit na budoucnost. Vždycky je to ... víte, nechal jsem lidi v podcastu mluvit o tom, jak vysoká škola, jak ji známe dnes, nebude existovat za 10–15 let. Vždycky si říkám: „Páni, měl bych namočit peníze na kolážový spořící účet pro své děti. Pokud ani nejsou ... půjdou online, aby získali nějaký druh online pověření. “ Jaký je váš přístup k plánování finanční budoucnosti vašich dětí?

Sam Dogen: Jo, to je něco, z čeho jsem opravdu nadšený a také jsem z toho nervózní. Nevím přesně ... Věřím, že v době, kdy můj syn bude za 16-17 let chodit na vysokou školu, už nebude vysoká škola tak důležitá, jako nyní. Učíme se všechno mnohem rychleji a vše je nyní zdarma online, takže utrácet rekordní množství peněz za čtyřleté školné je podle mě směšné. Trvalo to 10 hodin, než se podíváte do knihovny hledat, hledat knihy a bádat, nyní můžete všechno dělat online. Proč tedy stále trvá čtyři roky a rekordně vysoké školné, aby se získal stejný stupeň koláže, to vůbec nedává smysl. Jsem tedy připraven na to, že se systém koláže změní, možná se změní na dva nebo tři roky požadované za 16, 17 let. Rozhodně ale nechci utrácet rekordní částky za vzdělání, které nebude poskytovat výnosy. Co tedy dělám, dobře zajišťuji. Přispívám patnácti tisíci ročně, což je maximální státní dar za rok na plán 5-9.

Doufejme, že to vydělá nějaké peníze a vydělá nějaký daňový příjem na výnosech na cestě, ale mým největším zajištěním je pokračovat v provozování finančního samuraje, aby bylo něco, co mohu naučit svého syna, když je dost starý, aby se naučil o komunikačních dovednostech , psaní, mluvení, možná videografie, možná budování komunity, možná SCO, obsahový marketing, rozvoj obchodu a tak dále. Vtipné na podnikání v oblasti životního stylu je, že má teoreticky stejné součásti, stejná oddělení jako mnohem větší podnik. Máte oddělení PR, generální ředitel, finanční ředitel, ať už je to cokoli, mohl bych mu vytvořit nějakou roli, aby se mohl učit, a doufejme, že bude mít zájem se něco naučit.

Pamatuji si, že když jsem chodil na částečný úvazek na obchodní školu, pamatoval jsem si, že mě předměty mnohem více zajímaly, protože jsem se něco učil ve třídě a poté to, co jsem se naučil, využil ve své skutečné práci ve financích. Když tedy procházíme školou, myslím tím, že si nikdo z nás nepamatuje nic z toho, co jsme se na základní škole naučili. Cokoli, jako je chemie a biologie, je všechno z okna, ale doufejme, že ho mohu naučit nějaké skvělé věci, které jsou relevantní pro to, co se ve škole učí, aby mohl najít něco zajímavějšího, než půjde na vysokou školu, pokud vůbec.

Brett McKay: Tak nějak to dělám. Zajišťuji se, ponořuji peníze na účet 529, ale také plánuji, že nebude vysoká škola. Tak-

Sam Dogen: To jo.

Brett McKay: Uvidíme, jak se to vyvrbí. Máme 8 dětí… máme 10 let.

Sam Dogen: Jo, mému dítěti je 21. Takže si myslím, že vysoká škola je poslední baštou elity, která chce chránit toto, své instituce a na tom už vlastně nezáleží. Opravdu si nemyslím, že na vysoké škole za 16 až 17 let už záleží.

Brett McKay: SAM, kam lidé chodí, aby se o vaší práci dozvěděli více?

Sam Dogen: Můžete přijít na Financialsamauri.com Jsem tam vždy, nebo můžete jít na Financialsamauri.com/forums a je tam skvělá komunita lidí, kteří se snaží budovat bohatství převážně prostřednictvím generování příjmů a investic.

Brett McKay: Sam Dogen, děkuji za váš čas. Bylo mi potěšením.

Sam Dogen: Oh, díky moc.

Brett McKay: No, tím se uzavírá další přírůstek podcastu A1. Podívejte se na náš web Artofmanibility.com, kde najdete tisíce podrobných článků o osobních financích, sociálních dovednostech, osobní kondici. Také když jste tam, podívejte se na naše podcastové archivy na artofmaniness.com/podcast a pokud jste to ještě neudělali, ocenil bych, že jste si našli minutu na recenzi na iTunes nebo Stitcher, hodně to pomohlo. Pokud jste to již udělali, děkuji. Zvažte prosím sdílení této show s přítelem nebo členem rodiny, kteří si myslí, že by z toho měli něco. Jako vždy vám děkuji za trvalou podporu a až do příště vám to Brett McKay řekne, abyste nejen poslouchali vysílání podcastů, ale také to, co jste slyšeli, uvedli do praxe.