Přečtěte si těchto 5 knih a získejte vzdělání v oblasti osobních financí, jaké jste nikdy neměli

{h1}

Během školních let se učíte číst, psát a počítat; historie, filozofie, algebra; trochu hudby, trochu umění, trochu sportu.


To, co se obvykle nedozvíte, je něco o osobních financích. Což je nešťastné, protože je to něco, co použijete a co výrazně ovlivní jak makro trajektorii, tak každodenní kvalitu vašeho života, mnohem více než vaše chápání kvadratické rovnice a bitvy u Waterloo.

Rodiče zřídkakdy zaplní tuto mezeru v institucionálním učení, když zjistí, že jejich děti nějak osvojí principy osobních financí.


Výsledkem je, že mnoho mladých lidí dosáhne dospělosti, protože získali velmi málo vzdělání v oblasti osobních financí. To může být velmi škodlivé pro jejich schopnost posunout se ve světě vpřed a dosáhnout stavu finanční stability a prosperity.

Naštěstí, i když většina z nás nikdy nedostala vzdělání v oblasti osobních financí, je to něco, co můžeme získat pro sebe.


Níže je pět knih o osobních financích, které doporučuji přečíst, abyste si sami vytvořili tento druh autodidaktického „osnov“. Společně ujedou velmi dlouhou cestu, aby vám pomohli zvládnout své finance a zvládnout své peníze.



Principy a myšlenky, které tyto základní knihy pokrývají, se hodně překrývají; základů osobních financí není mnoho: najděte způsoby, jak vydělat více peněz, utrácet méně, než kolik potřebujete, rozpočet, spořit na důchod atd. Ale stejně jako u všech knih o vlastním rozvoji je užitečné přečíst si více zdrojů na tentýž předmět, jako když se opakují stejné principy, různými hlasy, různými způsoby, je pomáhá začlenit do vaší mysli.


Každá kniha zároveň pokrývá určitá témata hlouběji než ostatní a nabízí jedinečné tipy a úhly, díky nimž bude váš přístup k financím co nejkomplexnější. To, co byste měli nakonec udělat, je vzít z každé knihy kousky, které nejvíce rezonují a vztahují se na vaši aktuální situaci, a smíchat je dohromady, aby vytvořily nejlepší strategii osobních financí pro vaše individuální cíle.

Celková přeměna penězod Dave Ramseyho

Obal knihy od Dave Ramseyho k celkové úpravě peněz.


V roce 2006 jsem byl rok ženatý a chodil jsem do prvního ročníku právnické fakulty. Kate právě dokončila magisterský titul. Živě si pamatuji, že jsem zažil okamžik beznaděje ohledně naší finanční situace, když jsem se podíval na veškerý studentský dluh, který jsme dosud nashromáždili, a uvědomil jsem si, že díra se bude zvětšovat, když jsem prošel právnickou školou a žili jsme z mizivého příjmu z moje práce na částečný úvazek a Katein doplňkový učitelský koncert na komunitní škole.

Vstupte do Dave Ramsey a jeho slavné knihy,Celková přeměna peněz.


Viděl jsem lidi nadávat na blogy o osobních financích, tak jsem si koupil kopii. Když jsem to dokončil, cítil jsem určitou naději, že se svými financemi vlastně dokážu pokročit.

Ramsey's Total Money Makeover plan je velmi jednoduchý. Zahrnuje pouze 7 „dětských kroků“:


Baby Krok 1: hotovost 1 000 $ v nouzovém fondu pro začátečníky
Baby Krok 2: Použijte sněhovou kouli na splacení všech svých dluhů kromě domu
Baby Step 3: Plně financovaný nouzový fond s výdaji na 3 až 6 měsíců
Baby Krok 4: Investujte 15% svého příjmu domácnosti do důchodu
Baby Krok 5: Začněte šetřit na vysokou školu
Baby Krok 6: Zaplaťte svůj domov předčasně
Baby Krok 7: Budujte bohatství a velkoryse dávejte

Kroky jsou ve skutečnosti docela podstatné, ale nějak se zdají být proveditelnější s apelací „baby“!

Kroky, které jsem považoval za nejužitečnější, bylyúspora 1 000 $ v hotovosti pro nouzový fond pro začátečníky, splácení veškerého dluhu metodou sněhové koule (ve které nejprve splatíte dluh s nejnižším zůstatkem a poté použijete to, co jste na něj platili, na další nejnižší dluh) a poté plně financujete nouzový fond 3 do 6 měsíců výdajů.

Dluhová sněhová koule je pravděpodobně nejmocnějším odnesením z knihy. Někteří finanční experti tvrdí, že splácení dluhu způsobem, který Ramsey doporučuje, není prakticky nejlepší přístup (dávat přednost splácení dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou dává větší smysl), alepsychologicky, funguje to. Mně to alespoň fungovalo. Po několika letech velmi střídmého života, generování dodatečných příjmů z letních stáží a umění mužnosti (což byl tehdy malý postranní shon) a sněhové koule, jsme spolu s Kate dokázali splatit všechny naše studentské půjčky a půjčka na auto a začněte náš život bez dluhů.

Naučím vás být bohatýod Ramit Sethi

Obal knihy Ramit Sethi Naučím tě zbohatnout.

Nenechte se zmást názvem této knihy. Není to kniha „Jak rychle zbohatnout“. Osobní finanční spisovatel Ramit Sethi vás provede šestitýdenním programem, jehož cílem je vybičovat vaše finance. Klíčovou součástí programu je zavádění systémů tak, aby správa vašich peněz byla co nejméně třecí.

Na této knize mám nejraději to, jak konkrétní je Ramit. Například poskytuje přesné skripty, které lze použít k vyjednávání poplatků za kreditní karty a výdajů na kabely. Doporučuje také používání konkrétních bank a automatizovaných systémů, abyste šetřili peníze, aniž byste o tom přemýšleli.

Přečetl jsem první vydáníNaučím vás být bohatýzpět v roce 2009. (Ramit jej aktualizoval v roce 2019 aměli jsme ho v podcastu, abychom probrali nejnovější vydání.) Kniha na mě měla velký dopad: v ní Ramit doporučil zřídit online bankovní účet u ING Direct a vytvořit systém různých účtů pro automatické cíle úspor. Udělal jsem to v roce 2009. ING je nyní součástí Capital One a ten účet stále mám a používám. A přestože se mé cíle úspor od té doby změnily, stále používám základní systém, který Ramit stanovíNaučím vás být bohatý.

Získejte finanční život: osobní finance ve dvaceti a třiceti letechod Beth Koblinerové

Obal knihy Get a Financial Life: Personal Finance od Beth Kobliner.

vZískejte finanční život,spisovatelka a novinářka Beth Koblinerovávysvětluje svět peněz snadno srozumitelným jazykem. Je to spíše příručka pro osobní finance než kniha rad (i když také obsahuje spoustu rad).

Beth vysvětluje základní principy fungování bankovního systému, zdravotního pojištění a penzijních účtů, na co se zaměřit v bance, jak konsolidovat půjčky, jaký je proces nákupu domu a mnoho dalšího. Skoro jakoukoli věc související s financemi, se kterou se setkáte jako dospělý, Beth to pokrývá.

Stále se k této knize vracím každou chvíli, když potřebuji zopakovat určitý koncept peněz.

Vaše peníze nebo váš životVicki Robin a Joe Dominguez

Vaše peníze nebo váš život Vicki Robin a Joe Dominguez.

AutořiVaše peníze nebo váš životnavrhněte plán, jak se stát finančně nezávislým snížením výdajů a investováním do aktiv, která zvyšují příjem. Docela jednoduché.

Nikdy jsem se ve skutečnosti neřídil konkrétními investičními radami v této knize.V původním vydání, které jsem četl zpět na vysoké škole, autoři doporučovali namočit vaše peníze na CD a do pokladnic a žít z úroků. To mohlo fungovat před 25 lety; dnes už tolik ne. (Knihu aktualizovali v roce 2018 a nyní doporučují indexové fondy.)

I když jsem nikdy nedodržoval přesné finanční taktiky navrhované vVaše peníze nebo váš životJeho zastřešující filozofie změnila mé celkové myšlení o penězích. Bylo to důvodem pro přijetí skromnosti a odmítnutí bezduchého konzumerismu a pomohlo mi to přemýšlet o tom, čeho si v životě vážím, a uvědomit si, že to, jak utrácím své peníze, souvisí s tím, čeho si vážím. Kniha mě seznámila s myšlenkou „finanční nezávislosti“ a stanovila si za cíl, ke kterému se s rodinou snažím od doby, kdy jsem ji před téměř 15 lety četl.

Bogleheadsův průvodce investováním

Obal knihy Průvodce investováním Bogleheads.

Poté, co jsem splatil svůj dluh, jsem přeřadil a začal přemýšlet o dlouhodobém investování a vkládání dalších peněz na burzu. Existuje spousta rad, jak to udělat; Natolik, že se někdy zdá, že by bylo jednodušší nic nedělat a místo toho strčit peníze pod matraci.

Ale čteníBogleheadsův průvodce investovánímpřed deseti lety mi dal důvěru a znalosti, které jsem potřeboval, abych se zbavil hluku a zmatku a začal investovat.

Kniha destiluje investiční principy zakladatele Vanguarda Jacka Bogle. Bogle je připočítán jako jeden z původcůinvestování do indexových fondů.

V této knize nenajdete super specifické investiční taktiky, ale spíše obecné zásady zdravého rozumu: investujte dlouhodobě; neshánějte investiční výstřelky; držte své emoce mimo své investice.

I když se moje konkrétní investiční taktika za ta léta změnila, stále se řídím základními principy z této knihy.

Kromě toho máme mnoho zdrojů AoM, které mohou také doplnit vaše osobní finanční vzdělání, včetně: