Co by měl každý mladý muž vědět o studentských půjčkách

{h1}


Čas zpět do školy je opět hned za rohem. Miliony čerstvých absolventů středních škol se vydají na vysoké školy a univerzity, aby si naplnili mysl vědomostmi a břicho ramenem. Noví studenti přemýšlejí o spoustě věcí - o tom, jaké přátele si vytvoří, jaké hodiny budou navštěvovat a jaké to bude být poprvé mimo domov.

Na co asi bohužel nemyslí, jsou půjčky, které si pravděpodobně vzali na zaplacení vzdělání a zkušeností, které je čekají. Tato averze je pochopitelná - svět studentských půjček je matoucí, zdrcující a zdá se být odpojený od současnosti. S tím si můžete dělat starosti za 4-6 let, že?


Špatně. Pokud si teď uděláte čas, abyste pochopili, jak studentské půjčky fungují, ušetří vám to peníze a bolesti hlavy. Pokud jste tedy mladý pán (nebo rodič jednoho), který letos nebo příští rok odejde na vysokou školu, nabízíme tento přístupný základ pro základy, které byste měli vědět o studentských půjčkách.

Pokud vám tyto informace přijdou příliš pozdě, protože jste již maturovali a potýkáte se se studentským dluhem, nabídneme vám tento týden tipy na jeho zaplacení.


Snižte částku, kterou si potřebujete půjčit

Než uvažujete o uzavření studentských půjček, je finančně rozumné najít co nejvíce způsobů, jak snížit částku, kterou si potřebujete půjčit. Čím méně dluhu nyní přijmete, tím méně budete muset po vysoké škole splatit. Je těžké přeceňovat, jak moc později oceníte i malé snížení celkového dluhu, ale věřte mi, že jednou ano.



Vězte, že asi 2/3 všech vysokoškoláků absolvují studentský dluh a průměrný dluh je asi 30 000 dolarů. Pro mladého muže je těžké uvést to na pravou míru, ale když tuto půjčku splácíte, průměrný účet za měsíc je asi 320 $. Když to zkombinujete s jinými účty a dluhy, a zvláště když se vezmete, bude to velký kus vašeho měsíčního rozpočtu. Ve skutečnosti je aktivně splaceno v daném okamžiku pouze asi 60% všech studentských půjček; to znamená, že téměř polovina všech dlužníků si nemůže dovolit tuto měsíční platbu (a nezaplacení má závažné důsledky, o nichž budeme hovořit příště). Jsou to samozřejmě jen čísla, ale přesto vystřízliví a doufejme, že poskytnou určitou důvěru realitě studentských půjček a nutnosti jejich snížení, jak jen můžete.


Šetřit na vysokou školu. Jistě, pravděpodobně nebudete moci ušetřit dostatek peněz ze svého středoškolského zaměstnání na zaplacení celého vysokoškolského vzdělání, ale každá maličkost pomáhá. Tak se tam dostaňte a najděte si práci. Použijte nějaké ty peníze na zábavu, ale určitě si odložte kus do školy.

Pokud jste rodič s malými dětmi, začněte přemýšlet dopředu tím, že si u svého státu založíte účet 529, abyste ušetřili peníze na budoucí vzdělávání svého dítěte. Přispějte každý měsíc malou částkou. Peníze, které přispějete, jsou zdanitelné, ale rostou bezúročně. Zvažte také, že požádáte členy rodiny, aby přispěli jako vánoční a narozeninový dárek, zvláště na začátku, když Junior stejně nepozná rozdíl.


Požádejte o stipendia.Přál bych si, abych vyhledal více stipendií, když jsem se ucházel o bakalářský titul. Myslím, že jsem požádal o pět a nakonec jsem dostal jeden za pár set dolarů. Ale poškrábal jsem jen povrch - příležitostí jsou doslova tisíce. Nežádejte pouze o stipendia, která vaše škola nabízí - spousta organizací má k dispozici stipendijní fondy a v mnoha případech se peníze ani nerozptýlí, protože o ně nikdo nikdy nežádá. Díky internetu je lov stipendií hračka. Na těchto stránkách hledejte možnosti stipendií:

Jakmile sestavíte velký seznam stipendií, věnujte každý víkend několik hodin na podávání žádostí. Jistě, je to únavné a nudné, ale pokud můžete vydělat pár tisíc dolarů, které vám pomohou se školným, stojí to za to.


„Moneyball“ si projděte vysokou školu.Minulý rok hostující přispěvatel AoM Jay Cross publikoval článek ojak pomocí zkoušek CLEP snížit částku, kterou zaplatíte na školném. Testy stojí každý jen 80 $, ale pokud projdete, nemusíte tuto třídu absolvovat na vysoké škole, ušetříte si stovky nebo tisíce dolarů.

Spojení zkoušek CLEP s absolvováním tříd AP (a složením zkoušky) na střední škole je další účinný způsob, jak ušetřit velké peníze a měsíce vašeho času. Pomocí kombinace kreditu na zkoušku AP a zkoušek CLEP jsem byl schopen oholit celý rok vysoké školy. Bylo to úžasné!


První dva roky jděte na komunitní školu.Pokud nemůžete splnit některé ze svých obecných požadavků, zvažte první dva roky školní docházky místní komunitní školu. Jistě, nezískáváte „úplné vysokoškolské zkušenosti“, ale ušetříte spoustu peněz.

Žít doma.Můj první semestr vysoké školy jsem bydlel na kolejích na OU. Byl to výbuch, ale moje známky trpěly a stálo mě to několik tisíc dolarů. Na konci semestru jsem se rozhodl přestoupit na vysokou školu v mém rodném městě a přestěhovat se zpět ke svým lidem. Školné bylo mnohem levnější a navíc jsem ušetřil spoustu peněz na životních nákladech. A jako bonus jsem měl 4.0 druhý semestr.

Pokud je to možné, zvažte život se svými lidmi, když jste na vysoké škole. Jistě, budou trochu křečovitě ovlivňovat váš styl, ale budete překvapeni, kolik peněz ušetříte a o kolik produktivnější budete.

Neberte si celou částku studentských půjček, které vám byly nabídnuty.Než začne škola, dostanete dopis, ve kterém vám řeknou, na kolik vám byly schváleny studentské půjčky. Nemusíte přijmout celou částku. Podívejte se na celou svou finanční situaci a rozhodněte se, kolik potřebujete na to, abyste zvládli vysokoškolský rok. Mnoho studentů bere celou částku a používá to, co zbylo po školném a knihách, jako peníze. Pokud ale pracujete, zatímco chodíte do školy, nemusíte to dělat. Což mě přivádí k dalšímu bodu…

Propracujte se po vysoké škole.Ano, škola by měla být vaší nejvyšší prioritou. Ale díky efektivnímu využití času můžete uvolnit místo na částečný úvazek. Čekala jsem na stoly a dělala smoothie po celé škole. A většina škol nabízí zaměstnání na akademické půdě, které lze snadno získat, a samozřejmě flexibilní podle vašeho rozvrhu hodin.

Protože jsem měl peníze na zaplacení životních nákladů, nemusel jsem si vzít celou částku půjčky, která mi byla nabídnuta každý semestr. Obvykle jsem si vzal dost na pokrytí školného a knih a díky tomu jsem ušetřil tisíce dolarů.

Pochopte dva typy studentských půjček

Udělali jste vše proto, abyste snížili částku, kterou si potřebujete půjčit, ale stále si musíte vzít nějaké půjčky.

Studentské půjčky budou rozděleny do dvou širokých kategorií: federální studentské půjčky a soukromé půjčky. U federálních studentských půjček je vaším věřitelem vláda USA. Díky různým zákonům přicházejí peníze půjčené vládou s ustanoveními, která vám pomohou spravovat studentský dluh, jako jsou fixní, relativně nízké úrokové sazby, doby odkladu a flexibilní plány splácení.

U soukromých půjček je vaším věřitelem banka nebo jiná instituce. Společnost, od které si peníze půjčujete, stanoví pravidla pro splácení a nejsou tak velkorysí jako strýček Sam.

Abychom vám pomohli zorientovat se v různých typech studentských půjček, vytvořili jsme tento šikovný graf:

Federální: U federálních půjček je vaším věřitelem ministerstvo školství USA
Přímé subvencované půjčky (aka dotované půjčky) Vysokoškoláci s finanční potřebou mají k dispozici přímé dotované půjčky (postgraduální studenti anonezpůsobilé pro dotované půjčky). Vaše škola určuje, kolik peněz si můžete půjčit. Velkou výhodou dotovaných půjček je, že federální vláda z nich platí úroky, zatímco jste zapsáni alespoň na poloviční úvazek ve škole, během šestiměsíčního období odkladu po ukončení studia (během kterého nemusíte platit vaší půjčky) a během období odkladu. (Poznámka: Pokud jste obdrželi Přímou subvencovanou půjčku mezi 1. červencem 2012 a 1. červencem 2014, jste zodpovědní za zaplacení jakéhokoli úroku, který se nahromadí během období odkladu.) Úroková sazba je pevná, což znamená, že se nemůže zvýšit poté, co jste si vzali půjčku.
Přímé nedotované půjčky (také nesubvencované půjčky) Přímé nedotované půjčky jsou k dispozici každému vysokoškolákovi nebo vysokoškolákovi bez ohledu na finanční potřebu. Vaše škola určí, kolik si můžete půjčit, s přihlédnutím k nákladům na docházku a další finanční pomoci, kterou dostáváte (včetně stipendií a grantů). Na rozdíl od dotovaných půjček jste zodpovědní za placení úroků z nedotovaných půjček počínaje datem, kdy jste půjčku obdrželi - ať už během doby odkladu, během registrace nebo odkladu. Pokud se rozhodnete nezaplatit úrok, když jste ve škole a během období odkladu, váš úrok naroste a poté bude připočten k jistině vaší půjčky. Úroková sazba je fixní, což znamená, že po získání půjčky již nemůže vzrůst.
Přímé PLUS půjčky (aka PLUS půjčky) Tyto půjčky jsou určeny studentům postgraduálního nebo profesionálního studia nebo rodičům závislých vysokoškolských studentů. Abyste měli nárok na PLUS půjčku, nemůžete mít nepříznivou úvěrovou historii. Stejně jako nedotované půjčky jste zodpovědní za placení úroků z půjček PLUS od data, kdy jste půjčku obdrželi, bez ohledu na to, zda jste v období odkladu, jste zapsáni nebo máte odklad. Úroková sazba je fixní, což znamená, že po získání půjčky již nemůže vzrůst.
Federal Family Education Loan (FFEL) Program FFEL již neexistuje, ale pokud jste šli na vysokou školu před rokem 2010, existuje šance, že byste mohli mít tento typ půjčky. Půjčky FFEL byly poskytovány soukromými věřiteli, ale podporovány federální vládou, se stejnými možnostmi splácení a ochranou jako federální půjčky.
Federální půjčka Perkins Jedná se o půjčku, kterou školy poskytují studentům s mimořádnými finančními potřebami. Zatímco škola je věřitelem (a vy je budete splácet), protože půjčky jsou dotovány federální vládou, máte nárok na mnoho možností ochrany a splácení, které získáte z přímých půjček od federálů.
Soukromé půjčky
Soukromé půjčky nepocházejí od federální vlády. Jedná se o půjčky, které získáte od bank, škol, příbuzných a neziskových institucí. Neexistují žádná federální pravidla upravující podmínky soukromých půjček, takže nemáte zaručenou fixní úrokovou sazbu a neexistují žádné možnosti odkladu. U soukromých půjček možná budete muset začít splácet své půjčky ještě ve škole.

Určení vaší způsobilosti pro federální studentské půjčky

Abyste získali nárok na federální studentskou půjčku, musíte splnit několik základních požadavků. Většina je to, co byste očekávali: absolvovat střední školu, být zapsán nebo přijat na akreditovanou vysokou školu, mít platný průkaz sociálního zabezpečení.

Jediným požadavkem způsobilosti, o kterém jsem nevěděl a který je jedinečný pro muže, je to, že pokud jste ve věku od 18 do 25 let, musíte být zaregistrováni u výběrové služby. Strýček Sam vám neposkytne žádné půjčky, pokud jste ochotni být zařazeni do třetí světové války.

Pokud splňujete výše uvedené požadavky, stačí vyplnit a odeslat bezplatnou žádost o federální studentskou pomoc (FAFSA). Po 1. lednu můžete podávat přihlášky na podzimní semestr. Čím dříve svou žádost FAFSA odešlete, tím lépe. Vyplnění zabere nějakou dobu, takže si zkuste vyhradit asi hodinu, pokud jste žadatel poprvé.

Kdy musíte začít splácet své studentské půjčky?

S federálními dotovanými i nedotovanými studentskými půjčkami máte danou šestiměsíční lhůtu, než budete muset začít splácet svou půjčku. Období odkladu začíná poté, co absolvujete, opustíte školu nebo klesnete pod poloviční zápis. Pamatujte, že s nedotovanými studentskými půjčkami se vám během doby odkladu zvýší úrok a úrok se přičte k vaší celkové jistině. U dotovaných půjček je doba odkladu bezúročná.

Pokud jde o studentské půjčky, trochu znalostí jde dlouhou cestou. Udělejte co můžete, abyste snížili částku, kterou si půjčujete, porozuměli povaze půjček, které si berete, a začali hned přemýšlet o tom, jak je splatíte poté, co dostanete ovčí kůži.

Nezapomeňte si přečíst následující:Průvodce splácením studentských půjček